Cobros, no cargos
Los cargos brutos son una lista de deseos. Los cobros netos, la razón de cobro y los días en cuentas por cobrar muestran lo que el consultorio realmente deposita y cuándo.
Líneas en 3 díasEquipo hasta $2MCapital de adquisición
Financiamiento para consultorios evaluado sobre los cobros, no solo el puntaje del propietario.
Médicos, dentistas, veterinarios, terapeutas y dueños de clínicas operan negocios con un ciclo de caja que la mayoría de los prestamistas lee mal: las aseguradoras pagan en 30 a 90 días mientras la nómina, la renta y los insumos vencen hoy. Qualified Commercial financia consultorios sobre cobros, mezcla de pagadores y productividad por proveedor. Líneas de capital de trabajo, financiamiento de equipo de imagen y sistemas clínicos, y capital para adquirir, abrir o expandir un consultorio, procesados por nuestro propio equipo de evaluación.
Filtro antes de solicitar: 1+ año en operación, $50K+ de ingresos anuales y crédito del propietario de 640+. Los consultorios nuevos se revisan sobre el historial del proveedor, el contrato de arrendamiento y una rampa creíble. Las solicitudes de equipo requieren cotización del vendedor.
Cuatro cosas que una mesa de crédito mira en el expediente de un consultorio.
El ingreso de un consultorio es un reclamo antes de ser un depósito. La revisión sigue el reclamo desde el servicio hasta el cobro, porque ese es el ciclo de caja real.
Mezcla de pagadores
Seguros comerciales, Medicare, Medicaid, pago directo y membresías pagan en relojes distintos. Una mezcla lenta pide una línea de crédito dimensionada al rezago.
Productividad y capacidad por proveedor
Ingreso por proveedor, utilización de agenda y capacidad de consultorios indican si el crecimiento necesita una contratación, una sala o una máquina, y si el nuevo pago se gana.
Compensación del propietario y ajustes
Los consultorios suelen verse ajustados en papel. Retiros del propietario, costos únicos y depreciación se normalizan para leer el flujo como es, no como lo muestra la declaración.
Las seis solicitudes más comunes de dueños de consultorios.
Cada una corresponde a una estructura distinta. Ajustar la estructura al ciclo de caja es lo que mantiene cómodo al consultorio en un mes lento de aseguradoras.
Capital de trabajo durante el rezago de cobros
Nómina, renta e insumos mientras los reclamos siguen pendientes. Una línea revolvente hasta $250K que se dispone en la brecha y se paga cuando los pagadores liquidan.
Imagen, láseres, sillones y equipo clínico
CBCT, ultrasonido, sillones dentales, esterilización, laboratorio y sistemas de diagnóstico. Financiados sobre el activo de $25K a $2M a 24–84 meses, con instalación y capacitación como costos blandos.
Adquisición de consultorio, valor intangible incluido
Comprar el consultorio de un proveedor que se retira donde casi todo el precio son relaciones con pacientes. Términos con respaldo gubernamental y estructurados que consideran el valor intangible.
Consultorio nuevo, del contrato de arrendamiento al primer paciente
Adecuación, equipo y el capital de trabajo para sostener la rampa. Revisado sobre el historial de producción del proveedor y una agenda creíble, no sobre un negocio que aún no existe.
Una segunda ubicación o más consultorios
Capital de expansión en una sola estructura: adecuación, equipo y margen para personal, dimensionado contra los cobros comprobados de la ubicación actual.
Consolidar deuda del consultorio
Arrendamientos de equipo, acumulación en tarjetas y un adelanto de corto plazo reemplazados por un solo pago fijo que los cobros pueden cargar.
Los programas para consultorios, lado a lado.
Monto, plazo y tiempo de cierre típicos con expediente completo. El expediente se vincula al programa que corresponde; no tiene que elegir primero.
Main Street
6 programas| Programa | Monto | Plazo | Cierre típico |
|---|---|---|---|
| Líneas de crédito | to $250K | Revolver | 3 días |
| EZ Term Loan | $25K – $500K | 3-5 yr | 5 días |
| Financiamiento de equiposTodas las industrias | $25K–$2M | 24–84 meses | Según expediente |
| Híbrido / LOC | to $25M | Variaciones | 1 día |
| SBA 7(a)Todas las industrias | to $5M | 10 a 25 años | 30 días |
| MicroCap Working Capital | $15K – $50K | 10 años | 30 días |
Los montos, plazos y tiempos son rangos típicos para expedientes completos y están sujetos a evaluación, revisión de garantías, documentación, informes de terceros y aprobación del prestamista. Nada de lo aquí indicado constituye un compromiso de préstamo. Los programas SBA también están sujetos a elegibilidad y aprobación de la SBA.
Días para cerrar, por programa.
Ruta convencionalQualified Commercial
Híbrido / LOC
1 día
Convencional
21 días
Líneas de crédito
3 días
Convencional
14 días
EZ Term Loan
5 días
Convencional
30 días
SBA 7(a)
30 días
Convencional
75 días
MicroCap Working Capital
30 días
Convencional
75 días
Vea qué revisión debe ocurrir primero.
Cuatro preguntas sin datos personales. El resultado es una recomendación de ruta, no una aprobación, y nada se almacena.
Paso 1 de 425%
Esta verificación no recopila datos personales ni decide crédito.
Capital que la agenda puede cargar.
Los expedientes de consultorio más fuertes atan el dinero a la producción: una sala que se agenda, una máquina que factura, un proveedor con pacientes en espera.
Casos fuertes
- Equipo que agrega un servicio facturable que ya tiene demanda
- Una línea que cubre un rezago documentado de 45 a 90 días de pagadores
- Una adquisición donde los cobros del vendedor son verificables y estables
- Expansión respaldada por una agenda llena y lista de espera
Casos débiles
- Tecnología comprada para una línea de servicio sin base de referidos
- Cubrir cobros en caída por un problema de pagador o de credencialización
- Un consultorio nuevo sin historial de producción ni contrato de arrendamiento
- Apilar un adelanto de corto plazo sobre un arrendamiento de equipo y una línea
Lo que necesita el expediente de un consultorio.
Los documentos que pide todo prestamista comercial, más los tres reportes que hacen legible a un consultorio para una mesa de crédito.
El negocio
- Declaraciones de impuestos del negocio, últimos 2 años
- Estados de cuenta del negocio, últimos 6 meses
- Estado de resultados y balance del año en curso
- Calendario de deudas, incluidos arrendamientos de equipo
Los reportes del consultorio
- Reporte de producción y cobros, últimos 12 meses
- Antigüedad de cuentas por cobrar por pagador
- Resumen de mezcla de pagadores
- Agenda o resumen de utilización por proveedor
Al adquirir o abrir
- Carta de intención o contrato de compra
- Declaraciones y reportes de producción del vendedor
- Contrato o carta de intención del local
- CV, licencia y estado de credencialización del proveedor
De un mes lento de pagadores a un consultorio financiado en cuatro pasos.
La evaluación directa elimina el empaquetado, la búsqueda de prestamista y las re-solicitudes que le cuestan un mes a un expediente intermediado.
- 01
Inicie el expediente
Elija práctica profesional o médica, responda un conjunto breve de preguntas y suba los reportes que ya genera. Una lectura preliminar regresa en minutos.
- 02
Revisión del evaluador
La persona que decide lee cobros, mezcla de pagadores y agenda juntos, y pide los faltantes una sola vez.
- 03
Términos por escrito
Monto, plazo, pago, garantía y condiciones en una hoja. Compárela contra la producción que el dinero debe agregar.
- 04
Cierre y desembolso
El vendedor cobra directamente en equipo; el capital de trabajo llega a la cuenta operativa. Las líneas quedan listas antes de la siguiente nómina.
La biblioteca de consultorios de salud.
Cómo evalúan los prestamistas un consultorio: cobros y mezcla de pagadores, adquisiciones con valor intangible, fondos para abrir y financiamiento de equipo clínico.
- Prácticas de salud
How Lenders Underwrite a Medical or Dental Practice
A practice has strong margins and almost no collateral. Here is the metric stack a credit desk builds instead, and the order it builds it in.
- Prácticas de salud
Collections and Payer Mix: What They Tell a Credit Desk
Net collection rate, days in AR and who actually pays you are read as risk signals, not operations metrics. Here is how an underwriter interprets each one.
- Prácticas de salud
Financing a Practice Acquisition, Goodwill Included
Most of a practice purchase price is intangible. How a lender tests the price against collections, funds the goodwill, and structures around transition risk.
- Prácticas de salud
Equipment Finance for Clinical Practices
Imaging, chairs, lasers and software all get financed differently. How structures compare, what soft costs to include, and the payback math worth running first.
Preguntas sobre financiamiento para consultorios.
¿Un consultorio nuevo puede obtener financiamiento antes de tener pacientes?
Un consultorio nuevo se revisa sobre el historial de producción del proveedor en un empleo anterior, el contrato de arrendamiento, el presupuesto de adecuación y una rampa creíble. Es un expediente más difícil que el de un consultorio establecido y se apoya en la trayectoria del propio proveedor.
¿Cómo se financia una adquisición donde casi todo es valor intangible?
Los programas con respaldo gubernamental como SBA 7(a) están hechos para adquisiciones donde el valor intangible es la mayor parte del precio. La mesa verifica los cobros del vendedor, normaliza la compensación del propietario y prueba si el consultorio carga el pago después de la transición.
¿Los pagos lentos de las aseguradoras perjudican mi expediente?
El rezago de pagadores es normal y esperado. Lo que importa es que los cobros sean consistentes y que la antigüedad de cuentas por cobrar sea sana. Una línea de crédito dimensionada al rezago suele ser la estructura correcta, no un problema.
¿Puedo financiar equipo de imagen o dental con instalación incluida?
Sí. Los costos blandos como instalación, obra ligada a la instalación y capacitación suelen incluirse cuando están documentados en la cotización y son razonables respecto al activo.
¿Qué puntaje de crédito necesita el dueño de un consultorio?
El piso de filtro es 640. Cada programa puede pedir más. Los cobros, la mezcla de pagadores y la deuda existente se pesan junto con el crédito, por eso un consultorio sólido con un puntaje moderado sigue valiendo la pena revisarse.
¿Trabajan con asociados que compran participación en un consultorio?
Las compras de participación se revisan como adquisiciones: los cobros del consultorio, el acuerdo de participación y el historial de producción del asociado. Inicie el expediente y describa la estructura; el evaluador resuelve el resto.
Traiga el reporte de cobros, la antigüedad de cartera y seis estados de cuenta.
Con eso basta para empezar. El evaluador dimensiona la estructura al ciclo de pagadores y le dice qué falta, si es que falta algo.
Los montos, plazos, tiempos y precios son rangos típicos para expedientes completos, se determinan expediente por expediente y quedan sustituidos por los documentos ejecutados. La evaluación inicial es preliminar y no constituye un compromiso de préstamo. Los términos finales dependen de la evaluación, revisión de garantías, documentación, informes de terceros y aprobación del prestamista. Los programas SBA están además sujetos a elegibilidad y aprobación de la SBA. Qualified Commercial no brinda asesoría financiera, contable ni legal.