Propósito
La necesidad declarada es comprar o refinanciar equipo de uso comercial.
Financiamiento de equipos
Financie el equipo que hace avanzar su negocio.
Un buen expediente comienza con una compra real, un vendedor verificable y un pago que el negocio pueda sostener. Qualified Commercial analiza esos tres elementos en conjunto, no solo la cotización.
El monto, plazo, costo, pago inicial y estructura final dependen del equipo, el vendedor, el flujo de caja, el crédito, la documentación y la aprobación del prestamista.
$25,000 a $2 millonesRango de financiamiento publicado
24 a 84 mesesRango de plazos disponible
Negocios y concesionariosTipos de negocio atendidos
Qué buscamos en una solicitud de financiamiento de equipos.
Estos son puntos de evaluación preliminar, no una aprobación automática. Si falta un dato, el expediente debe solicitarlo y mostrar que se necesita más información en vez de rechazar la solicitud.
Tiempo operando
El negocio tiene al menos un año de historial operativo.
Ingresos
Los ingresos anuales son de al menos $100,000.
Crédito
El crédito personal estimado es de 640 o más.
Flujo de caja
La operación actual muestra flujo de caja positivo antes del nuevo pago.
Monto solicitado
La solicitud se encuentra dentro del rango de $25,000 a $2 millones.
Si uno de estos datos se desconoce, pedimos la información faltante. Un campo vacío no equivale a cero ni a una denegación.
Comience con el activo, no con una etiqueta genérica.
El equipo debe poder identificarse, utilizarse en el negocio y ser adecuado para el plazo propuesto. Las solicitudes comunes incluyen:
Equipos de producción y taller
Maquinaria, herramientas de fabricación, elevadores, compresores y sistemas para producir o dar servicio.
Construcción y manejo de materiales
Excavadoras, cargadores, montacargas, equipos compactos y otros activos para obra.
Vehículos comerciales
Vehículos titulados para uso comercial. Las solicitudes de flotas o transporte pueden dirigirse a un programa especializado.
Equipos para restaurantes y comercios
Cocinas, refrigeración, sistemas de punto de venta, accesorios y equipos esenciales.
Equipos médicos y profesionales
Equipos para consultorios, sistemas de diagnóstico y activos especializados de oficina.
Tecnología y automatización
Tecnología de producción, servidores, automatización y otros equipos duraderos de uso comercial.
La cotización indica el precio. Estos datos indican si la estructura tiene sentido.
| Lo que recopilamos | Por qué importa |
|---|---|
| Cotización o factura del vendedor | Confirma el activo, precio, vendedor, entrega y lo que incluye la compra. |
| Descripción, serie o modelo | Permite identificar y valorar el equipo real, no solo una categoría general. |
| Antigüedad y condición | El equipo usado puede considerarse, pero su edad y condición influyen en el valor, la vida útil y el plazo. |
| Vida útil esperada | El financiamiento no debería extenderse más allá del momento en que el activo deba reemplazarse. |
| Datos del vendedor | El vendedor y las instrucciones de pago deben verificarse antes del cierre. |
| Fecha de entrega | Una fecha realista mantiene coordinadas la aprobación, el seguro y las instrucciones de financiamiento. |
| Uso dentro del negocio | El equipo de evaluación necesita saber cómo el activo apoya los ingresos, la capacidad o la eficiencia operativa. |
La estructura adecuada depende del tiempo que piensa conservar el equipo.
Equipo nuevo
Un activo nuevo suele tener respaldo de valor más claro, garantía y mayor vida útil. Aun así, el pago se compara con la capacidad del negocio.
Equipo usado
Puede funcionar cuando se documentan el vendedor, la condición, el valor y la vida útil restante. Un equipo antiguo puede requerir un plazo menor o mayor aporte.
Préstamo para equipos
Suele encajar mejor cuando el negocio espera conservar el activo durante la mayor parte de su vida útil. Normalmente el prestamista grava el equipo.
Arrendamiento
Puede ser útil cuando importan el ciclo de reemplazo, las opciones al final o el tratamiento contable. Compare la obligación total y la compra final, no solo el pago mensual.
Un primer paquete completo mantiene la revisión enfocada.
- Cotización o factura con los datos de contacto del vendedor
- Descripción, modelo, antigüedad, condición y vida útil estimada
- Declaraciones de impuestos del negocio de los dos años más recientes
- Estados de cuenta bancarios del negocio de los últimos seis meses
- Estado de resultados y balance general actuales
- Relación de deudas del negocio, si corresponde
- Estado financiero personal del propietario
- Explicación breve del uso del equipo y la fecha en que se necesita
Qué ocurre con el expediente.
- 01
Identificar la compra
Ingrese el monto, el uso comercial y los datos de la cotización. El programa y el propósito quedan asociados al expediente.
- 02
Completar la evaluación inicial
El sistema revisa el rango publicado y solicita cualquier dato faltante sobre el negocio, crédito, flujo de caja o equipo.
- 03
Revisar la evidencia
El equipo analiza los estados bancarios y financieros, y compara el nuevo pago con el desempeño real del negocio.
- 04
Confirmar la estructura
Si la solicitud encaja, se confirman los términos, seguro, gravámenes, vendedor e instrucciones de pago antes del cierre.
Algunos puntos que conviene aclarar antes de solicitar.
¿Se puede financiar equipo usado?
Sí. Se revisan la antigüedad, condición, vendedor, valor y vida útil restante antes de definir un plazo.
¿Un puntaje de 640 garantiza aprobación?
No. Es parte de la evaluación preliminar. También importan el flujo de caja, la deuda existente, el equipo, el vendedor y el perfil crediticio completo.
¿Qué pasa si todavía no tengo la cotización final?
Puede iniciar el expediente, pero la cotización o factura será necesaria para confirmar el activo, el vendedor, el precio y la estructura final.
¿Puede revisarse una solicitud fuera del rango publicado?
Sí. Una solicitud fuera del rango de $25,000 a $2 millones se dirigirá a una revisión personalizada o a otro programa adecuado, en vez de presentarse como elegible dentro del rango publicado.
¿El equipo garantiza el financiamiento?
Con frecuencia sirve como garantía. La posición del gravamen y cualquier respaldo adicional dependen del prestamista y de la estructura final.
¿Cuánto tarda el cierre?
Depende de que el expediente esté completo, de la verificación del equipo y vendedor, del seguro, de la aprobación final y de las condiciones de cierre. No prometemos cierre el mismo día.
¿Tiene la cotización? Comience con la compra real.
La solicitud se abre con el programa y el propósito de equipos ya seleccionados, para que la revisión comience en el lugar correcto.