SBA, para el negocio que ya opera.
7(a) y 504 no son productos inmobiliarios. Un concesionario que compra su lote, un fabricante que compra su nave y un restaurante que compra el negocio de al lado son todos prestatarios SBA. Un solo expediente digital se estructura contra los cuatro programas de abajo.
Cuatro caminos, un expediente.
Indicativo únicamente. Los términos finales los fijan el prestamista y la SBA.
| Programa | Monto | Plazo | Rango de tasa | Mejor uso |
|---|---|---|---|---|
| 7(a) Estándar | $500K – $5M | 10 años capital de trabajo · 25 años con inmueble | Prime + 1.50% a Prime + 3.00% | Adquisición, expansión, compra de socio, refinanciamiento de deuda, capital de trabajo |
| 7(a) Pequeño | Hasta $500K | 7–10 años típico | Prime + 2.00% a Prime + 4.50% | Capital de trabajo menor, equipo, mejoras de arrendamiento |
| SBA Express | Hasta $500K | Línea 7 años · Plazo 10 años | Prime + 4.50% a Prime + 6.50% | Línea revolvente o préstamo a plazo con autoridad delegada. La vía SBA más rápida |
| 504 | Hasta $10M de proyecto total | 20–25 años fijo | Fijo al precio de la debenture, fijado mensualmente | Inmueble ocupado por el propietario, construcción desde cero, equipo de vida larga |
Lo que hace falta para calificar.
Todos los programas exigen elegibilidad SBA, garantía personal de cada propietario con 20% o más, y uso de los fondos para fines de negocio.
- 2+ años en operación
- FICO 680+ del garante
- DSCR mínimo 1.15x
- 10% de inyección en adquisiciones
- Rentable en la última declaración presentada
- 2+ años en operación
- FICO 660+ del garante
- Filtro de puntaje de crédito SBA en la admisión
- No se requiere inmueble
- Autoridad delegada para la decisión más rápida
- 2+ años en operación
- FICO 680+ del garante
- DSCR mínimo 1.20x
- 10% de inyección del prestatario
- 51% de ocupación del propietario en inmueble existente
El mismo programa, leído para su negocio.
Los requisitos SBA no cambian por industria. Lo que cambia es qué financia el préstamo y qué pregunta el prestamista.
Preguntas frecuentes
¿La SBA presta el dinero?
No. La SBA garantiza una parte del préstamo que hace un prestamista. Qualified Commercial no es prestamista; estructuramos el expediente y lo llevamos directamente al Lender Service Provider y al prestamista SBA, sin una cadena de corredores en medio.
¿Cuánto tarda realmente?
Una solicitud de $350,000 o menos con expediente completo suele llegar a carta de términos en días y cerrar dentro del mes. Cualquier cosa hasta $10M pasa por evaluación completa con avalúo, revisión ambiental y título: de 31 a 90 días. El avalúo, el consentimiento de franquicia y los tiempos de procesamiento de la SBA están fuera de nuestro control.
¿Sirve para comprar un negocio?
Sí. 7(a) es el programa que envuelve el edificio, el equipo dentro de él, el capital de trabajo y la adquisición del negocio en una sola nota, con un cierre y un pago. Se requiere una inyección de capital del 10%.
¿Necesito inmueble?
Para 7(a) Pequeño y Express, no. 504 sí es un programa de activos fijos: financia inmueble ocupado por el propietario o equipo de vida larga, y exige 51% de ocupación en propiedad existente.
Un expediente, cuatro programas.
Envíe una vez y estructuramos 7(a), 504 y Express contra el mismo expediente. Si la SBA no es el camino correcto, se lo decimos antes de que gaste el tiempo.
Todos los programas están sujetos a elegibilidad SBA, garantía personal de cada propietario con 20% o más, y uso de los fondos para fines de negocio. Los rangos de tasa son indicativos y se mueven con la tasa Prime, los máximos de la SBA y el precio del prestamista al momento de la aprobación. Qualified Commercial no es un prestamista y no garantiza aprobación, financiamiento, tasa, plazo ni cronograma. Todo lo aquí mostrado queda sustituido por los documentos de préstamo ejecutados.