Capital medido contra sus depósitos.
De $25,000 a $10 millones, respaldado por los ingresos que ya entran al banco. Pagos semanales o quincenales, hasta 14 meses, primera o segunda posición. Es capital a corto plazo y cuesta más que la SBA: existe para el movimiento que no puede esperar 60 días.
El piso, antes de que llene nada: 5+ años en operación, $1M+ en depósitos mensuales y 650 FICO. Por debajo de eso no es el producto, y preferimos decirlo aquí que después de una semana de documentos.
Semanal o quincenal. Nunca diario.
Es la diferencia que decide si un producto respaldado por ingresos ayuda o ahoga. Un débito diario cobra antes de que su ciclo de efectivo termine; uno semanal o quincenal se paga con dinero que ya entró.
Un pago programado cada semana o cada dos, en un día que usted conoce. Su conciliación bancaria sigue siendo legible.
El monto del pago, la cantidad de pagos y el total a devolver van en la hoja de términos. Nada se descubre en el estado de cuenta.
Primera o segunda posición, punto. No entramos como tercera posición detrás de dos avances y no le pedimos que abra un tercero mientras el nuestro corre.
Si ya carga posiciones, mirarlas todas y salir con una sola es una estructura que evaluamos, no un extra que hay que pedir.
No es un préstamo barato, y no pretendemos que lo sea.
Un 7(a) a diez años cuesta una fracción de esto. Si su necesidad tolera 30 a 90 días de evaluación, empiece por ahí — se lo diremos nosotros mismos en la llamada. El financiamiento basado en ingresos gana en una sola situación: el rendimiento de la oportunidad es mayor que su costo y la ventana es más corta que el calendario de la SBA.
- Una compra de inventario a precio que existe esta semana y no el mes que viene
- Un contrato firmado que exige nómina y materiales antes del primer pago
- Salir de posiciones caras consolidándolas en una sola con un calendario más largo
- Cerrar un hueco de temporada en un negocio cuyos depósitos ya lo demuestran
- Cubrir una pérdida operativa recurrente — esto la acelera, no la arregla
- Comprar inmueble: eso es 504, a 25 años, por una fracción del costo
- Cualquier necesidad que tolere 60 días de espera
- Un negocio que ya carga dos posiciones y busca una tercera
Por qué esto importa en un lote.
Un concesionario vive de la rotación, y la rotación es exactamente lo que un producto medido contra depósitos puede leer. Compras de inventario en subasta, reacondicionamiento antes de la temporada, una segunda ubicación cuyo arrendamiento no espera a un avalúo: son movimientos con ventana. La SBA compra el edificio y el negocio; esto financia el trimestre.
Lo que se revisa.
El expediente es corto a propósito: los depósitos hacen la mayor parte del trabajo.
- 5+ años en operación
- $1M+ en depósitos mensuales promedio
- Cuenta operativa con historial de depósitos consistente
- Sin quiebra abierta
- 650 FICO mínimo
- Garantía personal de cada propietario con 20% o más
- Sin juicio de confesión pendiente
- Explicación de posiciones existentes
- Seis meses de estados de cuenta del negocio
- Declaración de impuestos del negocio más reciente
- Calendario de deudas del negocio
- Identificación de cada garante
Preguntas frecuentes
¿Esto es un adelanto de efectivo de comerciante?
No, y las diferencias son concretas, no de nombre. Los pagos son semanales o quincenales, no diarios. El plazo llega a 14 meses en vez de 6 a 9. Tomamos primera o segunda posición y nunca una tercera. Y el monto del pago, la cantidad de pagos y el total a devolver están en la hoja de términos antes de que firme. Lo que sí compartimos con un avance es que se mide contra ingresos y que es caro comparado con la SBA — eso lo decimos en la misma página.
¿Cuánto cuesta?
El precio depende de los depósitos, la posición y el plazo, y se cotiza como un monto de pago y un total a devolver, no como una tasa anual. Pedimos el número exacto por escrito antes de que usted decida nada. Si alguien le cotiza un producto como este con una «tasa» de un dígito, está comparando cosas distintas.
¿Puedo tener otro financiamiento al mismo tiempo?
Un préstamo a plazo, una línea o una línea de floorplan conviven con esto sin problema; se declaran y entran en el análisis. Lo que no hacemos es entrar detrás de dos avances abiertos ni acompañarlo mientras abre uno nuevo encima del nuestro.
¿Puede consolidar lo que ya tengo?
Se evalúa. Si carga posiciones caras y sus depósitos sostienen una sola estructura más larga, esa es exactamente la conversación. Si el objetivo es salir de avances y no tomar capital nuevo, la página de refinanciamiento de MCA es el punto de partida correcto.
¿Qué tan rápido es?
Con seis meses de estados de cuenta en mano, la decisión suele tomar de uno a tres días hábiles y los fondos siguen poco después. La velocidad es la razón de ser del producto; también es la razón por la que cuesta más.
Si los depósitos están, el resto es corto.
Seis meses de estados de cuenta dicen casi todo. Empiece el expediente o reserve una llamada, y si la SBA le conviene más, se lo diremos en esa misma llamada.
El financiamiento basado en ingresos es capital a corto plazo y su costo es mayor que el de un préstamo a plazo o un préstamo respaldado por la SBA. Los montos, plazos, posiciones y precios son indicativos, se determinan por expediente y quedan sustituidos por los documentos ejecutados. Se requiere garantía personal de cada propietario con 20% o más. Qualified Commercial no garantiza aprobación, financiamiento, monto, precio ni cronograma, y no otorga asesoría financiera, contable ni legal.