Financiamiento a corto plazo basado en ingresos para un expediente listo.
De $25,000 a $10 millones, medido contra los ingresos que ya entran al banco. Para expedientes calificados: pagos semanales o quincenales, estructuras de 12–14 meses y una revisión inicial que puede tomar de uno a tres días hábiles cuando los documentos están completos. La aprobación, el cierre y el desembolso siguen sujetos a evaluación y verificación.
Filtro del programa antes de solicitar: 5+ años en operación, $1M+ en depósitos mensuales promedio y 650 FICO. La ruta rápida exige seis estados de cuenta completos, la declaración más reciente, el calendario de deudas y documentos de los garantes.
Antes de solicitar
Revise el filtro y prepare su expediente RBF.
Compruebe el encaje inicial para financiamiento a corto plazo basado en ingresos. Sus selecciones se usan solo en esta página, sin guardarse ni enviarse. No es una solicitud, consulta de crédito ni decisión de aprobación.
¿Qué respalda el promedio mensual de $1M?
Para una revisión rápida de financiamiento a corto plazo basado en ingresos, explique de dónde llegó el dinero antes de marcar el filtro como cumplido. El programa exige promedio mensual admisible de al menos $1M en seis meses completos, además de cinco años operando, FICO 650 y los demás filtros. Un mes alto o $1M de ingresos anuales no sustituye ese promedio.
- 01
Alinee seis meses completos
Use los seis meses oficiales recientes de cada cuenta operativa, con todas las páginas. Si los ciclos terminan en fechas distintas, indique los periodos y deje que el analista alinee la revisión. Identifique entidad y cuenta con sus últimos cuatro dígitos; no sume cuentas de otro negocio sin aclarar propiedad. La actividad parcial del mes actual es un suplemento, no un reemplazo silencioso de un mes completo.
- 02
Explique cada crédito que no sea una venta nueva
Marque transferencias entre sus cuentas en ambos lados para no contar dos veces el mismo dinero. Separe giros de préstamos o líneas, aportes del propietario, ventas de activos y partidas extraordinarias para revisión. Adjunte contrato o comprobante y fecha; una etiqueta en la hoja no prueba que el analista admita o excluya un depósito.
- 03
Concilie procesadores y devoluciones
Vincule liquidaciones de tarjetas y plataformas con el depósito bancario y el reporte del procesador. Ventas brutas, cobros y pagos netos pueden diferir por cargos, reembolsos, reservas o fechas de corte. No sume de nuevo las ventas del procesador al depósito que ya las contiene. Reste una reversión solo si el crédito original está incluido y no se descontó ya; deje diferencias sin resolver para el analista.
- 04
Conecte depósitos con liquidez
Añada saldo final, días negativos o devoluciones explicadas y calendario de todas las obligaciones. Depósitos no son utilidad ni efectivo libre para pagar. Enumere pagos diarios, semanales o quincenales, impuestos, nómina y gastos operativos; documente cualquier liquidación propuesta. El promedio de depósitos por sí solo no demuestra capacidad de pago.
Ejemplo: los créditos brutos no prueban que pase el filtro.
Suponga que se consolidaron correctamente todas las cuentas. Para este ejemplo únicamente, el analista confirma que las tres deducciones no se superponen, que las reversiones corresponden a créditos incluidos y que el resto es admisible. Son supuestos educativos, no una fórmula de evaluación ni una decisión sobre su negocio.
| Mes | Créditos bancarios | Transferencias internas | Nuevo financiamiento | Créditos revertidos | Resto ilustrativo |
|---|---|---|---|---|---|
| Mes 1 | $1,250,000 | $100,000 | $100,000 | $30,000 | $1,020,000 |
| Mes 2 | $1,180,000 | $100,000 | $100,000 | $20,000 | $960,000 |
| Mes 3 | $1,300,000 | $100,000 | $100,000 | $20,000 | $1,080,000 |
| Mes 4 | $1,200,000 | $100,000 | $100,000 | $20,000 | $980,000 |
| Mes 5 | $1,220,000 | $100,000 | $100,000 | $20,000 | $1,000,000 |
| Mes 6 | $1,120,000 | $100,000 | $100,000 | $20,000 | $900,000 |
El resto suma $5,940,000; dividido entre seis da $990,000 al mes: $10,000 por debajo del filtro de $1M. Bajo estos supuestos, no pasa el filtro de depósitos.
Los créditos brutos suman $7,270,000, pero no todos representan nuevos cobros admisibles. No elimine un mes bajo, agregue transferencias ni anualice un mes parcial para cambiar el resultado. Si hay partidas sin aclarar, el resultado sigue sin verificar. Si el promedio confirmado no alcanza, solicite una conversación de encaje u otra ruta de capital de trabajo, con sus propios requisitos; no complete la solicitud como si cumpliera este filtro.
Entregue un índice que permita comprobar cada cifra.
Prepare una fila por cuenta y mes: entidad, últimos cuatro dígitos, periodo, total de créditos, partidas explicadas, diferencia pendiente y archivo/página de respaldo. Adjunte reportes de liquidación, comprobantes de transferencias y contratos de financiamiento, más los documentos del filtro de encaje. Conserve los originales sin editar y anote dudas por separado. Use el proceso seguro del equipo para estados, identificación y declaraciones; esta página no recibe archivos ni pide contraseñas bancarias.
El IRS explica que los registros permiten identificar fuentes de ingresos y respaldar transacciones. No define los filtros de este programa. El analista determina depósitos admisibles, posición y capacidad de pago; preparar esta hoja no garantiza aprobación ni fecha de desembolso. Fuente: registros comerciales del IRS
La velocidad empieza con un expediente completo.
Una revisión rápida no elimina la evaluación. Elimina la búsqueda de documentos que faltan y pone cada decisión en orden.
- 01
Envíe el paquete completo
Seis estados de cuenta, declaración más reciente, calendario de deudas, identificación y explicación clara del uso de fondos.
- 02
Revisión de depósitos y obligaciones
Se comprueban consistencia, saldos, devoluciones, posiciones existentes y efectivo disponible después del pago propuesto.
- 03
Compare términos por escrito
Revise fondos netos, frecuencia, número de pagos, devolución total, garantías, UCC, conciliación y condiciones de prepago.
- 04
Verificación y cierre
Los términos aceptados pasan por verificación final y documentos de cierre. El desembolso no se promete hasta completar esos pasos.
Dos guías para la decisión urgente.
Separe la velocidad del nombre del producto y compare el flujo real.
En nuestro programa: semanal o quincenal, nunca diario.
La frecuencia cambia la presión sobre la cuenta. Nuestro programa evita el débito diario, pero eso no vuelve barato ni seguro el financiamiento: compare también pago total, plazo, conciliación y garantías.
Un pago programado cada semana o cada dos, en un día que usted conoce. Su conciliación bancaria sigue siendo legible.
El monto del pago, la cantidad de pagos y el total a devolver van en la hoja de términos. Nada se descubre en el estado de cuenta.
Declare cada obligación. La segunda posición exige revisar contratos, consentimiento cuando corresponda, prioridad de gravámenes y carga combinada. No entramos detrás de dos adelantos restantes ni permitimos apilar sin declarar.
Si ya carga posiciones, mirarlas todas y salir con una sola es una estructura que evaluamos, no un extra que hay que pedir.
Prepare la evidencia antes de añadir una obligación.
Buscar «2nd position MCA» no establece elegibilidad. El conteo de posiciones es solo el inicio: todas las deudas y gravámenes entran en la revisión.
- Conciliar depósitos: reúna seis meses completos de cada cuenta operativa. Identifique ventas, transferencias, nuevos préstamos, devoluciones y cambios estacionales para que el analista determine los depósitos admisibles; no sustituya ingresos anuales por depósitos mensuales.
- Documentar cada obligación: contrato vigente, saldo contractual restante, pago real y frecuencia, débitos recientes y liquidación fechada. Incluya préstamos y líneas aunque no sean MCA; no cuente como cerrada una posición solo porque piensa liquidarla.
- Resolver consentimiento y prioridad: entregue cláusulas sobre deuda adicional, garantías y gravámenes. El analista revisa UCC, cualquier autorización o subordinación necesaria y evidencia de liberación al liquidar. No oculte una obligación ni asuma permiso.
- Comparar la propuesta completa: fondos netos después de costos y liquidaciones, total a devolver, calendario semanal o quincenal y pagos combinados. Solicite por escrito el procedimiento de conciliación, su vigencia y las condiciones de prepago; no suponga ajuste automático por menores ventas.
La FTC describe confusión sobre costos y problemas con conciliaciones prometidas. Los filtros anteriores son de este programa; la fuente pública no los establece ni garantiza el producto. Fuente: perspectiva de la FTC sobre financiamiento comercial
El capital rápido aún tiene que pagarse solo.
El financiamiento a corto plazo suele costar más que la deuda convencional a plazo. Tiene sentido cuando el rendimiento documentado de una oportunidad urgente supera el costo completo y el negocio conserva efectivo suficiente después de cada pago. Compare el uso, el plazo y el flujo de caja; la velocidad por sí sola no justifica el financiamiento.
- Una compra de inventario a precio que existe esta semana y no el mes que viene
- Un contrato firmado que exige nómina y materiales antes del primer pago
- Salir de posiciones caras consolidándolas en una sola con un calendario más largo
- Cerrar un hueco de temporada en un negocio cuyos depósitos ya lo demuestran
- Cubrir una pérdida operativa recurrente — esto la acelera, no la arregla
- Comprar un activo de larga vida que no generará efectivo dentro del plazo de pago
- Una oportunidad especulativa sin pedido, contrato ni historial de depósitos que la respalde
- Un negocio que ya carga dos posiciones y busca una tercera
Por qué esto importa en un lote.
Un concesionario vive de la rotación, y la rotación es precisamente lo que un producto medido contra depósitos puede analizar. Compras de inventario en subasta, reacondicionamiento antes de la temporada y equipo urgente para el departamento de servicio son movimientos con una ventana corta y un camino visible hacia los ingresos.
Lo que necesita una revisión rápida.
El expediente es corto a propósito: los depósitos hacen la mayor parte del trabajo.
- 5+ años en operación
- $1M+ en depósitos mensuales promedio
- Cuenta operativa con historial de depósitos consistente
- Sin quiebra abierta
- 650 FICO mínimo
- Garantía personal de cada propietario con 20% o más
- Sin juicio de confesión pendiente
- Explicación de posiciones existentes
- Seis meses de estados de cuenta del negocio
- Declaración de impuestos del negocio más reciente
- Calendario de deudas del negocio
- Identificación de cada garante
Preguntas frecuentes
¿Las transferencias y los préstamos cuentan como depósitos admisibles?
No marque todo crédito bancario como nueva venta. Identifique transferencias, nuevo financiamiento, aportes y reversiones, y entregue comprobantes. El analista determina qué depósitos son admisibles según los documentos y la política vigente. La hoja ilustrativa de seis meses no es una fórmula de aprobación.
¿Puedo usar mi mejor mes o mis ingresos anuales para el filtro de $1M?
No. Este programa revisa el promedio mensual admisible de los seis meses oficiales completos. Un mes alto, una captura de saldo o $1M de ingresos anuales no lo sustituye. Si el promedio confirmado queda por debajo, consulte otra ruta con requisitos propios; si hay diferencias pendientes, mantenga el filtro sin verificar.
¿Esto es un adelanto MCA?
Puede compartir la misma familia económica y regulatoria. Según el contrato, RBF puede estructurarse como compra de cuentas futuras y entrar en la categoría más amplia de financiamiento basado en ventas. Nuestro programa busca diferencias concretas: pagos semanales o quincenales, plazos de 12–14 meses para expedientes calificados, primera o segunda posición y costos escritos. Compare el contrato, no solo el nombre.
¿Cuánto cuesta?
Solicite por escrito el monto bruto, las deducciones, los fondos netos, la frecuencia y cantidad de pagos, el total a devolver y los términos de prepago y ajuste. Un factor no es una APR. Revise también las divulgaciones aplicables a su oferta; una frecuencia semanal no demuestra un costo menor que otro MCA.
¿Un mal crédito se compensa con buenos depósitos?
No elimina el filtro publicado de 650 FICO para este programa RBF. La ruta general de capital de trabajo comienza en 640 de crédito, un año en operación y $50K de ingresos anuales, con requisitos adicionales por programa. Por debajo de esos filtros, prepare el crédito y el flujo de caja; tener un activo o una factura tampoco garantiza otra aprobación.
¿Puedo solicitar un MCA de segunda posición?
Solo se considera cuando el programa y la evaluación lo permiten. Declare todas las obligaciones, entregue contratos y liquidaciones, confirme cualquier consentimiento exigido y revise prioridad de gravámenes y pagos combinados. Una liquidación prevista debe verificarse antes de tratar una posición como cerrada. Dos posiciones restantes harían de la nueva una tercera, fuera de este programa.
¿El pago baja automáticamente cuando bajan las ventas?
No lo suponga por la etiqueta RBF. El contrato debe definir si existe ajuste o conciliación, cómo se solicita, qué pruebas exige, cuándo surte efecto y cómo modifica los pagos o el plazo. Hasta que un cambio sea válido, planifique con la obligación vigente.
¿Puedo tener otro financiamiento al mismo tiempo?
Puede ser posible, pero toda obligación se declara y entra en el análisis. Se revisan pagos, gravámenes, prioridad y efectivo disponible. No entramos detrás de dos adelantos abiertos ni aceptamos que se abra otra posición sobre la nuestra sin revisión.
¿Qué retrasa una revisión rápida?
Estados incompletos, depósitos que no concilian, saldos de posiciones sin contrato o liquidación verificada, propietarios omitidos y un uso de fondos impreciso. Envíe el paquete completo y explique cualquier sobregiro, devolución o cambio reciente antes de que el analista tenga que descubrirlo.
¿Puede superar 14 meses?
En situaciones altamente calificadas se puede revisar un plazo mayor a 14 meses caso por caso. No es el plazo estándar ni una promesa; solo existe cuando depósitos, historial, crédito, obligaciones y flujo respaldan la excepción.
¿Qué tan rápido es?
Con seis meses de estados completos, una decisión inicial puede tomar de uno a tres días hábiles. El desembolso depende de verificación, documentos, aprobación y cierre, por lo que no prometemos fondos el mismo día.
Si los depósitos están, el resto es corto.
Seis meses de estados de cuenta, un calendario de deudas completo y un uso de fondos claro permiten comenzar la revisión. Envíe el expediente o reserve una llamada para identificar lo que falta.
El financiamiento basado en ingresos es capital a corto plazo y generalmente cuesta más que la deuda convencional a plazo. Los montos, plazos, posiciones, frecuencia y precios son indicativos, se determinan por expediente y quedan sustituidos por los documentos ejecutados. Se requiere garantía personal de cada propietario con 20% o más. Qualified Commercial no garantiza aprobación, financiamiento, monto, precio ni cronograma, y no otorga asesoría financiera, contable ni legal.