Su negocio puede ser más sólido de lo que sugieren sus estados financieros.
Si un banco le rechazó, o cree que lo haría, comience por lo que realmente muestran sus cifras. Identificamos brechas, le ayudamos a resolverlas en orden y seguimos su progreso para fundamentar mejor su próxima decisión financiera.
- Sin consulta de crédito para el diagnóstico
- No es una solicitud de préstamo
- Revisión humana antes de recomendaciones
¿Paga un adelanto MCA diariamente o cada semana? Explore cómo sería refinanciarlo →
Entradas. Salidas. Margen para avanzar.
Datos de ejemplo, no sus resultados ni una decisión crediticia.
Qué frena este expediente
- Cobertura de 1.12x; revisar la meta del prestamista
- Dos pagos devueltos en 90 días
- Gastos personales en la cuenta operativa
Próximos hitos
Los ingresos no cuentan toda la historia. El análisis crediticio sí.
Un prestamista necesita una historia de pago respaldada. Ayudamos a distinguir lo que debe corregirse de lo que debe explicarse con evidencia.
Ver mi punto de partida →01No queda suficiente para un nuevo préstamo
Las ventas no equivalen al efectivo disponible para pagar deuda. Comparamos períodos compatibles, obligaciones existentes y el pago propuesto.
Qué recopilarDeclaraciones, un P&L actual, calendario completo de deuda y comprobantes de posibles gastos extraordinarios.
02Demasiado dinero destinado a pagos de deuda
Los pagos diarios y semanales pueden agotar el capital de trabajo. Desglose cada obligación antes de comparar un refinanciamiento a mayor plazo.
Qué recopilarContratos, cartas de liquidación actuales y estados bancarios con los pagos reales.
03Saldos bajos, aun con buenas ventas
El saldo diario promedio, los días negativos y los depósitos muestran la reserva del mes, no solo del día del estado bancario.
Qué recopilarEstados bancarios completos y saldos diarios del mismo período.
04Libros atrasados o que no coinciden
Los libros sin conciliar dificultan verificar las ganancias. Separe actividad personal y comercial y concilie las fuentes antes de preparar el expediente.
Qué recopilarP&L actual, balance general, declaraciones y registros de conciliación.
05MCA o deuda costosa de corto plazo
Identifique frecuencia, pago total y montos de liquidación. Compare escenarios sin asumir la aprobación de un préstamo nuevo.
Qué recopilarTodos los contratos de adelantos, calendarios y saldos de liquidación verificados.
06Crédito, garantías o documentos faltantes
Un negocio sólido puede tener brechas específicas de un programa. Registre lo verificado, lo faltante y el responsable del siguiente paso.
Qué recopilarInformación de propiedad, registros de garantías y lista del programa aplicable.
Los bancos observan su saldo promedio. No solo el de hoy.
El saldo diario promedio es la suma de los saldos de cierre dividida entre los días. Un buen saldo final puede ocultar una reserva operativa baja.
Reducir sus impuestos no debe ocultar su capacidad de financiamiento.
Trabaje con su CPA y equipo de capital sobre la misma información. No cambiamos declaraciones ni prometemos resultados fiscales; mostramos las implicaciones financieras.
Planificación solo para impuestosPlanificación crediticia con su CPA
Revise la estrategia tributaria futura y las metas financieras juntos. No modifique resultados declarados ni suponga que las deducciones pueden revertirse.
Libros atrasadosEstados actuales y conciliados
Concile bancos, libros y declaraciones. Documente diferencias en vez de mezclar fuentes incompatibles.
Adivinar la capacidad de pagoUna visión clara de la cobertura
Liste cada pago y calcule la cobertura con un período consistente y ganancias respaldadas.
Solicitar antes de prepararsePrimero un plan con evidencia
Priorice bloqueos, recopile documentos y mida mejoras antes de buscar el programa adecuado.
Deuda diaria como opción habitualCompare pagos estructurados
Evalúe flujo, costos de liquidación y pago total, no solo una tasa o cuota destacada.
Saldos que se acercan a ceroUna reserva operativa medible
Monitoree promedios y días de saldo bajo. Defina una reserva realista respaldada por el flujo operativo.
Gastos extraordinarios sin respaldoAjustes documentados y revisados
Los posibles ajustes requieren evidencia y revisión de QC; su tratamiento crediticio requiere aceptación del prestamista. Las distribuciones no son ajustes automáticos.
¿Cuánto queda después de los pagos de deuda?
La cobertura compara flujo anual respaldado con pagos anuales de deuda. Pruebe un escenario ilustrativo; el método y la meta del prestamista pueden variar.
De un rechazo a una mejor preparación, y mantenerla.
El trabajo no termina con una solicitud. Empiece con una base, cree el plan y mantenga hábitos que apoyen un uso sano del capital.
Revise las cifras
Establezca una base con estados compatibles, bancos y deuda.
Identifique las brechas
Separe bloqueos financieros, evidencia faltante y requisitos del programa.
Cree el plan
Asigne responsable, métrica, evidencia y fecha a cada acción.
Monitoree el progreso
Revise cambios mensuales, reservas, márgenes e hitos completados.
Busque el préstamo adecuado
Compare hechos revisados con requisitos publicados cuando esté listo.
Mantenga la salud financiera
Continúe el monitoreo y planifique cómo el capital apoya la siguiente meta.
Capital OS apoya los pasos 1–4: un expediente de trabajo, revisiones mensuales y metas medibles. Explore el software →
Principalmente preparación y verificación
Mejoras enfocadas y un historial
Un trabajo de reestructuración sostenido
Construir la base antes de buscar deuda
Las bandas describen una trayectoria orientativa, no una fecha de aprobación prometida. El expediente real usa evidencia verificada y revisión de QC.
Un plan, revisiones mensuales y mejores decisiones financieras.
El acceso a capital y la preparación van juntos. El software conecta evidencia y metas; las personas le ayudan a decidir el siguiente paso.
Evaluación financiera completa
Una visión clara de su situación
- Estabilidad de ingresos y calidad de ganancias
- Márgenes bruto y neto con evidencia
- Reservas y capacidad de pago de deuda
- Patrones bancarios, libros y brechas documentales
Libros listos para evaluación
Un paquete fácil de revisar
- Registros conciliados y fondos separados
- Comprobantes de posibles ajustes legítimos
- Coordinación con CPA cuando corresponda
- Un paquete con fuentes para análisis crediticio
Monitoreo bancario mensual
Vea patrones, no solo un saldo
- Saldo diario promedio y tendencias de depósitos
- Saldos bajos, días negativos y NSF
- Pagos de deuda, variación y reservas
- Conexión de solo lectura o estados cargados
Plan de acción mensual
Un equipo, una meta y un siguiente paso
- Revisiones de trabajo con su equipo
- Metas priorizadas con responsables y fechas
- Hitos de deuda, reservas y documentación
- Mida mejoras respecto a su línea base
Una base financiera que puede entender
Para negocios operativos, QC calcula márgenes con ingresos y ganancias del mismo período. Son indicadores de salud, no reglas universales de aprobación.
| Métrica | Preocupante | Aceptable | Saludable | Muy sólido |
|---|---|---|---|---|
| Ganancia bruta ÷ ingresos | <10% | 10–<13% | 13–<18% | ≥18% |
| Ingreso neto ÷ ingresos | <2% | 2–<3% | 3–<5% | ≥5% |
Los valores faltantes permanecen desconocidos. Los expedientes solo de propiedades usan NOI, ocupación y DSCR, no márgenes operativos.
Obtenga su diagnóstico financiero.
Cinco pasos breves. Un resultado preliminar en pantalla. Sin consulta de crédito, respuestas guardadas ni datos de contacto para explorar.
Conozca su punto de partida
Se calcula en este navegador y no se guarda. Un expediente real usa documentos verificados y revisión humana.
Los datos declarados son educativos y de menor confianza. Un plan respaldado requiere documentos, conciliación y revisión humana. Usted decide si continúa al proceso seguro.
Software y un equipo trabajando en el mismo expediente.
Vea sus propias cifras en una demostración antes de decidir. Capital OS reúne monitoreo, documentos y plan de acción.
Desde
Los planes anuales van de $4,999 a $25,000, según el tamaño del negocio y la complejidad del expediente. El alcance y precio se confirman después de una demostración.
Plan inicial: ahorra $1,249.76 (20%) frente a $6,248.76 con facturación mensual. Equivale a $416.58 al mes, facturado una vez al año.
Un expediente de negocio. Sin registro automático: revisamos el expediente contigo y acordamos el alcance y la cotización antes de que autorices cualquier cobro.
Un plan base, adaptado a tu expediente.
El plan inicial incluye las herramientas y el apoyo esenciales que se detallan a continuación. Los expedientes más grandes o complejos reciben una cotización personalizada, con el alcance confirmado de antemano.
- Tu propio gerente de cuenta y un analista de crédito trabajando en el expediente
- Una o dos sesiones de trabajo al mes, con enlaces para unirse desde la aplicación
- Un plan de acción priorizado con responsables, fechas objetivo y la métrica que mejora cada paso
- El panel completo: puntuación, escala de EBITDA, cobertura, saldo diario promedio y liquidez
- Recepción ilimitada de documentos: estados de cuenta, declaraciones, resultados, calendarios de deuda, CSV y ZIP
- Conexión bancaria de solo lectura, con estados de cuenta actualizados cada 30 días
- Composición del DSCR, con cada obligación desglosada e incluida línea por línea
- Simulador de refinanciamiento para evaluar la liquidación de un prestamista antes de decidir
- Preparación para siete vías de capital, además de la escala bancaria
- Paquete para prestamistas listo para imprimir cuando necesites compartir el expediente
Los costos de terceros (por ejemplo, consultas de crédito) se trasladan sin recargo cuando corresponden, siempre con tu autorización previa.
¿Preguntas antes de comenzar?
¿Tengo que estar listo para un préstamo hoy?
No. Empiece por entender su punto de partida: resultados, pagos de deuda, actividad bancaria y documentación. La meta es identificar brechas y trabajar en un plan práctico, aunque su próxima solicitud de capital todavía no esté cerca.
¿Qué debo traer a la primera revisión?
Traiga los documentos que ya tenga: estados bancarios, un estado actual de resultados, declaraciones de impuestos y una lista de deudas y pagos. La información faltante se registra como una brecha de evidencia, no como una cifra inventada ni un resultado negativo automático.
¿El diagnóstico es una decisión de crédito?
No. Los resultados basados en sus respuestas son educativos y provisionales. La preparación financiera, la documentación completa y la elegibilidad de un programa son conceptos distintos. Solo una decisión autorizada de evaluación crediticia o del prestamista puede establecer una aprobación.
Una base financiera más sólida para su siguiente paso.
Conozca su situación, elija el trabajo correcto y mida el progreso con un equipo a su lado.