Su expediente financiero. Sus metas. Su próximo paso.
Más que un informe: un espacio de trabajo para entender sus números, monitorear la salud bancaria y seguir un plan con metas medibles. Software con evidencia y un equipo que trabaja junto a usted.
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Depósitos y retiros
Últimos seis meses: el período que revisan los prestamistasEl dinero se mueve, pero casi nada permanece. El mes pasado entraron $1,151,000 y salieron $1,109,000. Los prestamistas evalúan lo que queda de ese volumen; por eso este expediente muestra 1.02x hoy y 1.19x al corregir el calendario de deuda.
Demostración interactiva con datos de ejemplo, no datos de un cliente ni una decisión de crédito.
El progreso necesita una línea base y una meta.
La plataforma reúne sus métricas, prioridades y seguimiento en un expediente compartido. El plan no termina cuando se entrega el informe.
Revisiones estratégicas mensuales
Revise con su equipo lo que cambió: saldos, márgenes, deuda y documentos. Las sesiones y su próximo paso quedan vinculados al expediente.
Metas concretas, no consejos vagos
Cada acción registra una línea base, meta, responsable, fecha, dependencias y evidencia de cumplimiento. Vea qué está pendiente y qué mejoró.
Un plan revisado por personas
La IA ayuda a organizar y explicar. QC revisa las fuentes y los posibles ajustes; las decisiones crediticias siguen correspondiendo al prestamista.
Su cobertura, obligación por obligación.
Vea qué ingresos y pagos componen el DSCR. En esta demostración, active o desactive una fila para entender cómo una clasificación cambia el resultado.
El expediente tal como lo extrajo el sistema. Una de estas obligaciones no corresponde aquí.
Lo que genera
- EBITDA declarado
- $632,000
- + Arrendamiento de vehículo del propietario, uso personalDetalle del libro mayor
- $18,000
- + Acuerdo legal no recurrenteAcuerdo de liquidación
- $31,000
- + Prima de salud del propietario sobre valor de mercadoRegistro de nómina
- $14,000
- Ajustado
- $695,000
- × 0.96 descuento prudencial del prestamista
- −$27,800
- EBITDA bancable
- $667,200
Lo que debe
- $14,800Edificio de la concesionariaPréstamo inmobiliario comercialBienes raíces$14,800/mes observado · Del contrato
- $18,375Forward FinancinganticipoPréstamo$18,375/mes observado ($875 diarios) · $17,900/mes declarado · Del contrato
Pagos diarios; los estados de cuenta muestran más que el monto del contrato.
- $10,392Everest Business FundinganticipoPréstamo$10,392/mes observado ($2,400 semanales) · $10,100/mes declarado · Del contrato
Segunda posición, acumulada sobre la primera.
- $3,150Préstamo de equipoelevador y equipo de alineaciónPréstamo$3,150/mes observado · Del contrato
- $7,720State of CT DRSBusDirPayImpuesto$7,720/mes observado · Extraído de estados de cuenta
Es recurrente y se parece a deuda, así que se incluyó automáticamente. Un pago de impuestos pertenece a gastos operativos. Exclúyelo.
- $7,677American Expressse paga por completo cada mesTarjeta de crédito$7,677/mes observado · Extraído de estados de cuenta
Se liquida cada mes; es gasto operativo, no servicio de deuda. Se excluye salvo que se confirme un saldo pendiente.
Expediente de ejemplo, cifras ilustrativas. Los montos observados prevalecen sobre los declarados porque los estados de cuenta son la fuente principal. El mínimo de 1.25× es la configuración del programa convencional de este equipo de ejemplo, no una política de crédito ni una indicación de los requisitos de un prestamista.
Un escenario no elimina deuda real. Las correcciones del expediente necesitan evidencia y revisión; el umbral ilustrativo no es una regla universal de aprobación.
Números que puede entender y seguir.
Cada hallazgo se vincula a su fuente y a una acción. Las métricas financieras y las metas quedan visibles a medida que llega nueva evidencia.
Ingresos y márgenes
Ingresos, ganancia bruta e ingreso neto de períodos compatibles. Vea la fórmula, tendencia y fuente, sin convertir datos faltantes en ceros.
EBITDA y ajustes
Distinga resultados reportados de ajustes con evidencia. Los candidatos no cuentan como verificados ni aceptados por un prestamista.
Cobertura de deuda
Vea los ingresos y cada obligación que forman el DSCR. Compare el punto actual con el objetivo aplicable a su expediente.
Saldo diario promedio
Monitoree el efectivo retenido durante el período, los depósitos y sus tendencias, no solo el saldo al final del estado bancario.
Liquidez y alertas
Identifique saldos bajos, sobregiros, NSF y reservas insuficientes. Convierta los hallazgos en acciones medibles.
Preparación por programa
Compare hechos revisados con requisitos publicados y vea las brechas verificadas. Un indicador de preparación no es una aprobación.
Empiece con lo que ya tiene.
Documentos, conexión bancaria opcional y un expediente con fuentes trazables. Sin volver a escribir sus números en una plantilla.
Cargue los documentos
Envíe estados bancarios, impuestos, P&L y calendarios de deuda. La extracción identifica hechos y señala lo que necesita revisión.
Conecte su banco si lo desea
La conexión de evidencia es de solo lectura y requiere su consentimiento. No autoriza cobros ni transferencias; también puede cargar documentos manualmente.
Siga el expediente y sus metas
Las nuevas fuentes actualizan las métricas relevantes. Revise la cobertura, confianza y estado de revisión junto con el avance de su plan.
Lo que ya tengas
Sin plantillas, hojas de cálculo que completar ni volver a escribir datos. O conecta el banco y evita el envío.
- Estados de cuenta bancarios (PDF)
- Declaraciones de impuestos
- Estado de resultados / balance general
- Calendario de deuda
- Exportaciones CSV / XLSX
- Un ZIP con todo
Cada mes, cada línea
Los mismos documentos que revisaría un analista de crédito, extraídos y clasificados en lugar de resumidos manualmente.
- Depósitos
- Retiros
- Saldo final
- Saldo contable promedio
- Saldo diario mínimo
- Devoluciones / fondos insuficientes
- Cada transacción, clasificada
- Prestamistas recurrentes identificados
El expediente como lo ve el equipo
Se recalcula al recibir nueva información; cada cifra se puede rastrear hasta los datos que la generaron.
- EBITDA, del declarado al bancable
- DSCR, desglosado línea por línea
- Saldo diario promedio frente al objetivo
- Liquidez frente a tus mínimos
- Puntuación de base bancaria
- Preparación para las vías de capital
¿Qué cambiaría si refinancio esta deuda?
Explore el efecto ilustrativo en pagos, cobertura y liquidez antes de discutir una estructura con su equipo. Una simulación no es una oferta ni garantiza ahorros.
Hoy este expediente tiene $46,717/mes de servicio de deuda frente a $667,200 de ganancias bancables: una cobertura de 1.19x, por debajo del mínimo de 1.25×.
Expediente de ejemplo, cifras ilustrativas. La simulación no guarda cambios: el simulador real es de solo lectura y no modifica tu expediente. La estructura, los precios y los montos de liquidación están sujetos a análisis de crédito, documentación y aprobación del prestamista. Nada aquí constituye una oferta o compromiso de financiamiento.
Cada cifra conserva su fuente
Los períodos, documentos y decisiones de revisión acompañan a los resultados. Los cambios producen versiones nuevas; no reescriben el historial ni los impuestos presentados.
Una estrategia que puede explicar
No proponemos mover dinero temporalmente para aparentar liquidez. Los ajustes legítimos necesitan soporte; las distribuciones del dueño no son add-backs automáticos.
Software y seguimiento en un solo servicio.
Revise su expediente con el equipo y confirme el alcance, condiciones y facturación antes de suscribirse.
Desde
Los planes anuales van de $4,999 a $25,000, según el tamaño del negocio y la complejidad del expediente. El alcance y precio se confirman después de una demostración.
Plan inicial: ahorra $1,249.76 (20%) frente a $6,248.76 con facturación mensual. Equivale a $416.58 al mes, facturado una vez al año.
Un expediente de negocio. Sin registro automático: revisamos el expediente contigo y acordamos el alcance y la cotización antes de que autorices cualquier cobro.
Un plan base, adaptado a tu expediente.
El plan inicial incluye las herramientas y el apoyo esenciales que se detallan a continuación. Los expedientes más grandes o complejos reciben una cotización personalizada, con el alcance confirmado de antemano.
- Tu propio gerente de cuenta y un analista de crédito trabajando en el expediente
- Una o dos sesiones de trabajo al mes, con enlaces para unirse desde la aplicación
- Un plan de acción priorizado con responsables, fechas objetivo y la métrica que mejora cada paso
- El panel completo: puntuación, escala de EBITDA, cobertura, saldo diario promedio y liquidez
- Recepción ilimitada de documentos: estados de cuenta, declaraciones, resultados, calendarios de deuda, CSV y ZIP
- Conexión bancaria de solo lectura, con estados de cuenta actualizados cada 30 días
- Composición del DSCR, con cada obligación desglosada e incluida línea por línea
- Simulador de refinanciamiento para evaluar la liquidación de un prestamista antes de decidir
- Preparación para siete vías de capital, además de la escala bancaria
- Paquete para prestamistas listo para imprimir cuando necesites compartir el expediente
Los costos de terceros (por ejemplo, consultas de crédito) se trasladan sin recargo cuando corresponden, siempre con tu autorización previa.
Entienda lo que está monitoreando.
Cómo un prestamista lee el negocio, cómo funciona DSCR y por qué importa el saldo diario promedio.
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Antes de la demostración.
¿Capital OS es un préstamo?
No. Es el software y servicio de seguimiento de su expediente financiero. Ayuda a organizar evidencia, monitorear métricas y trabajar en metas. Cualquier financiamiento requiere evaluación y decisión del prestamista.
¿Qué se revisa en las sesiones?
Lo que cambió desde la última revisión, los bloqueos prioritarios y la próxima acción: un documento faltante, una obligación por conciliar o una meta de liquidez. Cada paso tiene responsable y fecha.
¿La conexión bancaria puede mover dinero?
La conexión utilizada para evidencia y monitoreo es de solo lectura. No equivale a una autorización ACH; los pagos son un proceso separado con consentimiento específico.
¿La IA verifica sus propios resultados?
No. Los cálculos usan fórmulas definidas y los resultados iniciales son provisionales. QC revisa las fuentes; los ajustes requieren evidencia y el prestamista decide cuáles acepta.
¿Dónde está el diagnóstico de Capital Readiness?
Tiene su propio sitio en /capital-readiness. Allí puede explorar las cinco fases y un diagnóstico educativo. Esta página muestra el software de monitoreo y metas de Capital OS.
Vea el expediente. Entienda el próximo paso.
Conozca cómo el software conecta sus números, sus metas y las revisiones de su equipo. Si busca el recorrido de Capital Readiness, tiene su propio espacio.
Todas las cifras de las demostraciones son ilustrativas. Capital OS no garantiza financiamiento, precio, plazo ni aprobación. Los requisitos y resultados dependen del programa, la documentación y la evaluación del prestamista.