Solicitud de préstamo SBA 7(a): prepare el expediente antes de solicitar.
Una adquisición, una expansión y una necesidad de capital operativo requieren expedientes distintos. Empiece con un presupuesto conciliado, documentos actualizados y una explicación de cómo el negocio pagará la deuda. Qualified Commercial revisa la preparación y la posible ruta; el prestamista participante determina los requisitos y evalúa la solicitud.
Hasta $5M · 10 a 25 años
Rango del catálogo; monto y plazo según uso y evaluación, sin compromiso de crédito.
Ver lista de documentos ↓Separe la elegibilidad SBA de los filtros de esta ruta
La SBA exige, entre otros criterios, un negocio elegible, pequeño, con fines de lucro y ubicado en EE. UU., solvencia y capacidad razonable de pago. Se aplican reglas de acceso a crédito en condiciones razonables y otras restricciones; el prestamista debe verificar la elegibilidad vigente.
El catálogo inicial de QC para 7(a) parte de dos años de operación y FICO 660. La ruta Standard descrita en el catálogo aplica 680 y DSCR 1.15x; Small tiene un filtro distinto. Son filtros de esta ruta, no un mínimo FICO universal de la SBA ni una aprobación. Confirme la variante antes de enviar documentos.
Si no alcanza un filtro o tiene crédito deteriorado, explique el motivo y los cambios recientes al equipo. La garantía del gobierno no elimina la evaluación. Capital operativo, equipo o preparación financiera pueden tener requisitos diferentes; ninguna alternativa implica aprobación asegurada.
Lista para la solicitud: concilie antes de subir
Lista de preparación, no un expediente universal. El prestamista confirmará los formularios vigentes y pedirá documentos adicionales según monto, uso, propiedad y método de evaluación. Use la ruta segura existente; no envíe declaraciones ni identificaciones por un formulario público de contacto.
Presupuesto y propósito
Detalle compra, mejoras, equipo, inventario, capital operativo, cargos y deudas a liquidar por separado. Identifique aporte propio, fondos prestados y destinatario de cada desembolso; adjunte contrato o cotizaciones. Explique cualquier diferencia con el monto solicitado.
Historial y finanzas actuales
Prepare normalmente tres años de declaraciones del negocio cuando existan, P&L y balance actualizados, estados bancarios y proyecciones con supuestos. Concilie ingresos y deudas; explique ventas estacionales, pérdidas o declaraciones pendientes.
Propietarios y formularios
Reúna estructura de propiedad, afiliadas, experiencia del equipo y estado financiero personal. El prestamista indicará quién debe completar la versión vigente del Formulario 1919 y los demás formularios; confirme garantes y verificaciones de crédito antes de autorizar.
Deuda, gravámenes y liquidaciones
Incluya cada préstamo, línea, arrendamiento y MCA con saldo, pago, frecuencia y garantía. Adjunte acuerdos y liquidaciones vigentes si propone refinanciar. El prestamista revisará elegibilidad de la deuda, beneficio y liberaciones; un MCA no se vuelve elegible por estar en la lista.
Evidencia de la operación
En adquisiciones: contrato, financieros del vendedor, supuestos y fuente del aporte. En inmuebles: contrato, ocupación prevista y presupuesto. En capital operativo: ciclo de cobros/pagos y uso detallado. No sustituya evidencia con una estimación del valor futuro.
Ejemplo: monto del préstamo frente a efectivo operativo
Supuestos educativos, no una oferta, cargos reales ni una proporción exigida de aporte. Suponga un préstamo de $300,000 y $40,000 de efectivo propio: $340,000 de fuentes totales.
- Compra o proyecto
- $250,000
- Liquidación de deuda, solo si es elegible y aprobada
- $35,000
- Cargos y costos de cierre hipotéticos
- $10,000
- Capital operativo restante
- $45,000
- Total de usos
- $340,000
Los $300,000 no son efectivo libre. Tras cubrir $295,000 de otros usos con fondos del préstamo y el aporte propio, quedan $45,000 operativos. Con una necesidad operativa de $60,000, faltan $15,000. El acreedor puede pagar directamente a vendedores o acreedores y condicionar desembolsos; confirme el flujo escrito y el aporte verificable antes de comprometerse.
Compare el pago y el costo antes de aceptar
- Pida monto bruto, cargos financiados o retenidos, aporte propio, pagos a terceros y efectivo neto disponible. Separe cargo del prestamista, costos de terceros y remuneración de QC cuando corresponda; confirme qué cargos aplican a su operación.
- Confirme tasa fija o variable, índice, margen, amortización, vencimiento, frecuencia de pago y condiciones de prepago. Los préstamos 7(a) a plazo suelen pagar principal e interés mensualmente. Una tasa variable puede cambiar el pago; no suponga una reducción automática si bajan las ventas.
- Solicite principal, interés y cargos totales bajo los mismos supuestos, más un escenario de tasa mayor y cobros más lentos. Por ejemplo, $8,000 mensuales tras gastos operativos menos $3,000 de deuda que continúa y un pago nuevo hipotético de $4,000 deja $1,000. Con solo $6,000 disponibles, faltan $1,000. Es presupuesto de caja, no un cálculo formal de DSCR ni una cotización.
- Declare obligaciones y confirme gravámenes, prioridad, consentimientos y liberaciones. No quite un pago del presupuesto hasta que la liquidación y el cierre lo eliminen. Cualquier modificación futura requiere revisión conforme al contrato y las reglas aplicables.
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SBA 7(a)
Préstamo de un prestamista participante con garantía SBA cuando se aprueba y estructura bajo el programa. El prestatario sigue obligado a pagar. Usos y cierre requieren evaluación específica; una revisión de QC no constituye aprobación SBA.
EZ Term
El producto EZ Term del sitio es una ruta a plazo separada. El nombre no acredita garantía gubernamental ni lo convierte en SBA Express. Compare evaluación, fondos netos, plazo, pago, tasa y cargos por escrito en su página existente.
Necesidad urgente
Una fecha de pago inmediata puede no encajar con la documentación y el cierre SBA. Declare la fecha real. La ruta urgente y el financiamiento por ingresos tienen filtros y costos propios; no garantizan fondos para esa fecha ni son siempre más baratos o más adecuados.
Solicitud, evaluación y desembolso son etapas distintas
Defina uso, variante, documentos faltantes y fecha límite. El prestamista valida elegibilidad, crédito, capacidad de pago, garantías y operación; una indicación preliminar no sustituye esa revisión. Una aprobación puede incluir condiciones de cierre, verificaciones y desembolsos escalonados. Pida hitos por escrito y confirme cuándo el dinero será utilizable; no publicamos una fecha garantizada de aprobación o cierre.
Consultar antes de solicitarPreguntas sobre la solicitud SBA 7(a)
¿Solicito directamente a la SBA?
Para 7(a), la solicitud se presenta al prestamista participante. QC ayuda a revisar el expediente y la ruta; no es la SBA ni emite una aprobación gubernamental. También puede usar Lender Match de la SBA para buscar prestamistas participantes.
¿Bastan tres estados bancarios?
No dé por hecho que bastan. La lista exacta depende de su caso y prestamista. Prepare declaraciones disponibles, finanzas actuales, propietarios, deudas y evidencia del uso; el equipo le indicará formularios vigentes y documentos adicionales.
¿SBA EZ Term es un programa gubernamental?
No lo demuestra el nombre. EZ Term en este sitio es un producto separado. Confirme programa, prestamista, garantía y términos reales; no trate EZ Term como SBA Express ni suponga respaldo del gobierno por una búsqueda.
¿Puedo incluir una liquidación MCA?
No automáticamente. Entregue acuerdo, propósito original, saldo, historial y pagos. El prestamista debe verificar elegibilidad de la deuda y del refinanciamiento, beneficio, capacidad de pago y liberaciones antes de incluirlo en el cierre.
¿Qué pasa si no cumplo el filtro de crédito?
El filtro de QC depende de la variante y no es un mínimo universal de la SBA. Consulte antes de solicitar, explique problemas y aporte evidencia. Otras rutas tienen criterios independientes; no prometemos aprobación con mal crédito.
¿Una revisión significa que el dinero está disponible?
No. Preparación, evaluación, aprobación, cierre y desembolso son etapas distintas. Pida condiciones pendientes y fecha de disponibilidad al prestamista. Para una urgencia, mantenga un plan alternativo que no dependa de una fecha de financiamiento sin confirmar.
Elija la ruta por el uso y la fecha
Fuentes y alcance
Fuentes primarias revisadas el 31 de octubre de 2026. Las reglas y formularios vigentes del prestamista y la SBA controlan la operación; estas fuentes no respaldan a QC ni establecen sus filtros internos.
Prepare una solicitud que explique el dinero y los pagos.
Para un proyecto inmobiliario, abrir revisión de propiedad
Contenido educativo y preparación de expediente. No es aprobación, cotización ni compromiso de crédito. Monto, tasa, cargos, garantías, plazo y desembolso dependen de elegibilidad, evaluación, documentación, condiciones del prestamista y reglas aplicables. El prestamista determina la disponibilidad final.
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