SBA para concesionarios, en dos relojes.
Hasta $350,000 se estructura por la vía rápida y suele cerrar en menos de 30 días. Por encima de eso, y hasta $10 millones, es evaluación completa con avalúo y título: de 31 a 90 días. Es el mismo expediente; lo que cambia es cuánta diligencia exige el monto.
El monto decide el calendario.
Días típicos hasta el desembolso sobre un expediente completo, comparados con la misma solicitud pasando por una cadena de corredores.
«Expediente completo» significa tres años de declaraciones, estados financieros del año en curso, estado financiero personal y el acuerdo de compra si hay uno. El reloj empieza cuando el expediente está completo, no cuando llega la solicitud.
Lo que la SBA financia en un concesionario.
Deje de pagar renta sobre el terreno del que depende su negocio. 504 para el inmueble ocupado por el propietario, 7(a) cuando el inmueble es una parte de algo más grande.
Compra del negocio completo o de la parte de un socio que sale, con el inventario, el equipo y el capital de trabajo en la misma nota.
Reacondicionamiento, publicidad, nómina y el colchón que sostiene la operación entre cierres de mes.
Elevadores, alineadora, equipo de diagnóstico, cabina de pintura. Vida útil larga, plazo largo.
Consolidar avances y deuda a corto plazo en una nota SBA amortizada cuando cumple la prueba de beneficio de la SBA.
Obra nueva, ampliación de la sala de exhibición, o una segunda ubicación con el mismo respaldo.
El floorplan es otro producto.
La SBA no es una línea de inventario. El capital respaldado por la SBA compra el edificio, el negocio, el equipo y el capital de trabajo; la unidad que rota en el lote se financia de otra forma. Si lo que necesita es inventario o efectivo la semana entrante, esas son las páginas correctas.
El programa no cambia. El expediente sí.
- Se requiere el consentimiento del fabricante para un cambio de propietario
- El acuerdo de franquicia se revisa contra el Directorio SBA
- Los estándares de imagen y las obras exigidas se financian dentro del proyecto
- Los estados financieros del fabricante aceleran la evaluación
- Tres años de declaraciones y estados del año en curso
- La licencia del concesionario y la fianza deben estar vigentes
- El inmueble ocupado por el propietario abre la vía 504
- El historial de rotación importa más que la marca
- La cartera de notas se analiza por separado del negocio operativo
- Se revisa el historial de morosidad y recuperación
- El capital de trabajo puede sostener la cartera, no comprarla
- La calidad de la administración de la cartera es la conversación principal
Cuatro pasos, sin cadena de corredores.
Los pasos tachados son los que impone una cadena de intermediarios y que aquí no existen: llegamos directo al Lender Service Provider y al prestamista SBA.
- 1
Solicitud e intake
El intake de IA para concesionarios recoge la estructura, el uso de fondos y los propietarios en una sesión. Sin formulario en PDF.
- 2
Corredor a corredoreliminado
Su expediente se pasa entre intermediarios, cada uno con su propio filtro y su propia comisión.
- 3
Estructuración y precalificación
Estructuramos contra 7(a), 504 y Express con el mismo expediente y le decimos cuál gana antes de presentarlo.
- 4
Espera en cola de un solo prestamistaeliminado
Un banco, una cola, una respuesta, y si es no se vuelve a empezar.
- 5
Presentación y evaluación
Va directo al LSP y al prestamista SBA. Las preguntas de evaluación llegan a nosotros y las respondemos con el expediente en la mano.
- 6
Cierre y desembolso
Avalúo, título y consentimiento de franquicia si aplica; luego firma y fondos.
El expediente, completo, una vez.
Todo esto se sube una sola vez y se reutiliza contra los tres programas. Es la diferencia entre 30 días y 90.
Los cuatro formularios financieros (estado de resultados, balance general, calendario de deudas y estado financiero personal) se llenan en línea con un enlace que le enviamos, o se descargan como plantillas desde nuestra página de recursos: nadie tiene que imprimir un PDF.
- Tres años de declaraciones de impuestos del negocio
- Estados financieros del año en curso (balance y resultados)
- Tres años de declaraciones personales de cada propietario con 20% o más
- Estado financiero personal (SBA Form 413) por propietario
- Calendario de deudas del negocio
- Licencia de concesionario, fianza y acuerdo de franquicia si aplica
- Acuerdo de compra o carta de intención en adquisiciones
- Contrato de arrendamiento o escritura del lote
Preguntas frecuentes
¿Qué significa realmente «menos de 30 días»?
Una solicitud de $350,000 o menos, con el expediente completo desde el primer día, suele llegar a carta de términos en días y cerrar dentro del mes. Lo que rompe ese calendario casi siempre es documentación faltante, no la SBA. Por encima de $350,000 entra avalúo, revisión ambiental y título, y el rango honesto es de 31 a 90 días.
¿Puedo comprar el concesionario con esto?
Sí. Es el uso más común de 7(a) en esta industria: el negocio, el equipo, el inventario y el capital de trabajo en una sola nota, con un cierre y un pago. Se requiere una inyección de capital del 10% y, si hay franquicia, el consentimiento del fabricante.
¿Financia el inventario del lote?
No. La SBA no es una línea de floorplan. El inventario que rota se financia con una línea de floorplan o con financiamiento basado en ingresos; la SBA compra el edificio, el negocio, el equipo y el capital de trabajo que sostiene la operación.
Soy buy-here-pay-here. ¿Califico?
Sí, con una conversación adicional. El prestamista analiza la cartera de notas por separado del negocio operativo y mira morosidad, recuperación y calidad de administración. El capital respaldado por la SBA puede sostener la cartera y financiar la operación; no puede comprar la cartera como un activo.
¿Qué pasa si ya tengo un avance?
Se puede refinanciar dentro de un 7(a) cuando cumple la prueba de beneficio de la SBA, que en la práctica significa una mejora sustancial del pago. Si esa es su situación, empiece por la página de refinanciamiento de MCA: ahí está el análisis completo.
Un expediente. Tres programas. Un calendario que conoce.
El intake para concesionarios toma unos minutos y estructura su expediente contra 7(a), 504 y Express a la vez. Si la SBA no es el camino, se lo decimos antes de que junte los documentos.
Los calendarios describen expedientes completos y típicos, no un compromiso. El avalúo, la revisión ambiental, el consentimiento del fabricante y los tiempos de procesamiento de la SBA están fuera de nuestro control. Todos los programas están sujetos a elegibilidad SBA, garantía personal de cada propietario con 20% o más, y uso de los fondos para fines de negocio. Qualified Commercial no es un prestamista y no garantiza aprobación, financiamiento, tasa, plazo ni cronograma.