La financiación del equipo es realmente dos subescrituras en paralelo. Se trata de usted: tiempo en el negocio, cobertura de flujo de efectivo, perfil de crédito, obligaciones existentes. El otro se trata de la máquina: lo que es exactamente, quién lo posee ahora, lo que vale, quién recibe pagado y cómo un prestamista perfeccionaría un interés de seguridad en ella. Los operadores se preparan a fondo para el primero y casi nunca para el segundo, por lo que tantos acuerdos aprobados se sientan sin financiación esperando un número de serie.
El lado activo del archivo es enteramente conocido por adelantado. No hay juicio en ella y ninguna negociación, un prestamista tiene la información o no. Lo que sigue es el conjunto de documentos de trabajo, organizado por tipo de transacción, junto con los detalles específicos que más a menudo envían un archivo de vuelta. Los requisitos varían según el prestamista, el programa y el activo, así que trate esto como la forma de la solicitud en lugar de una lista universal.
La factura o la cita hace más trabajo de lo que crees
El único documento de activos más importante es la factura o cotización del proveedor, y la mayoría de los operadores enviados son inutilizables en su primer formulario. Un prestamista es la financiación contra una pieza específica de propiedad, por lo que el documento tiene que identificar esa propiedad sin ambigüedades y contabilizar cada dólar que se financia.
- Nombre de negocio legal completo del vendedor, dirección y número de identificación de impuestos, no un nombre de hacer-negocios en un jefe de carta.
- Comprador llamado exactamente como su entidad legal aparece en sus archivos, no un nombre comercial o una abreviación.
- Hacer, modelo, año modelo y cantidad para cada artículo.
- Número de serie o VIN para cada unidad. Para nuevos equipos aún no construidos, una nota que los seriales serán suministrados a la entrega.
- Tarifas de línea que separan el equipo de carga, rigging, instalación, entrenamiento, garantía e impuestos.
- Ubicación de la entrega, que debe coincidir con una ubicación del prestamista.
- Condiciones de pago, incluyendo cualquier depósito ya pagado y por quién.
- Una fecha de caducidad de citas, ya que las citas se reverifican.
La separación del punto de partida importa más de lo que parece. Los costes blandos no tienen valor colateral, por lo que un prestamista necesita que se rompan para aplicar su tapa. Una única suma global para una instalación llave en mano de $310,000 obliga al analista a preguntar, y a pedir costos días.
Los números de serie no son una formalidad
Un interés de seguridad se adhiere a garantía identificada. El número de serie o VIN identifica la máquina en el archivo UCC, en el certificado de seguro y en el acuerdo de seguridad, y esos tres documentos tienen que estar de acuerdo entre sí y con el metal.
Los dígitos transpuestos son el retraso de financiación más común en toda la categoría. Fotografía la placa de datos. No repita el número de un correo electrónico. Si el equipo se construye para ordenar y la serie no existe todavía, que es fino y normal, el prestamista financiará contra la factura y recogerá un certificado de entrega y aceptación con la serie una vez que la máquina aterriza.
El documento establecido por tipo de transacción
| Transacciones | Documentos básicos de los activos | Adiciones comunes |
|---|---|---|
| Nuevo de un distribuidor o fabricante | Factura o cotización, entrega y aceptación del certificado de financiación | Confirmación del pedido, serie suministrado al envío |
| Usado de un distribuidor | Factura, verificación en serie, lectura de medidores, fotografías | Inspección o valoración, registro de reacondicionamiento |
| Compra privada | Bill de venta, identificación de vendedor, UCC y búsqueda de títulos, fotografías, lectura de medidores | Carta de pago de los accionistas existentes, llamada de verificación del vendedor |
| Auction | factura del comprador de la casa de subastas, detalles del lote, serie, plazo de liquidación | Aprobación previamente arreglada, manejo premium comprador, instrucciones de alambre inmediatas |
| Venta en equipo de propiedad | Factura de compra original, prueba de pago, título o UCC clara, fotografías actuales y medidor | Aplazamiento o valoración, pago de cualquier puesto existente |
A través de cada fila, dos documentos recurren: algo que identifica el activo precisamente, y algo que establece quién lo posee actualmente libre de otras reclamaciones. Si sólo preparas dos cosas, preparalas.
¿Puede el vendedor realmente ser pagado
La financiación generalmente va al vendedor, no a usted, y eso plantea una pregunta que los operadores nunca anticipan: ¿está el vendedor establecido para recibirlo? Un prestamista con un pago de seis cifras quiere un negocio verificable, instrucciones bancarias verificadas y una llamada a un número que buscó independientemente en lugar de uno impreso en la factura.
Esto es el control del fraude y no es opcional. Advierta a su proveedor que serán contactados, y asegúrese de que alguien allí pueda confirmar la venta y los detalles bancarios sin un retraso de dos días.
Seguros y pagos por pérdidas
Ningún equipo de fondos de prestamista sin pruebas de que el seguro lo nombre correctamente. El certificado necesita el nombre y dirección legal exactos del prestamista como payee de pérdida, y para algunas estructuras como asegurado adicional, con el equipo específico descrito por make, modelo y serie.
Envíe esto a su agente tan pronto como tenga el nombre del prestamista y los detalles de la máquina. Es una tarea de cinco minutos que se convierte rutinariamente en la última cosa entre un archivo y financiación, porque fue dejado hasta el día de cierre y el agente estaba fuera.
Presentaciones de UCC y que ya está por delante de usted
Un prestamista de equipo perfecciona su interés presentando un UCC-1 contra el colateral descrito. En una compra limpia que es directa. La complicación es que muchas empresas ya tienen una manta en el archivo (un prestamista de capital de trabajo, una línea bancaria o un financiador anticipado) que cubre todos los activos ahora propiedad o adquiridos posteriormente.
Un puesto de manta puede capturar la nueva máquina automáticamente a menos que el prestamista del equipo obtenga prioridad. El remedio estándar es una subordinación o una liberación de mentira limitada al activo específico, lo que significa que alguien tiene que pedirle a su prestamista existente que firme un documento. Esa solicitud lleva días a semanas dependiendo de la contraparte, y es el elemento más subestimado en todo el tiempo.
Ejecute una búsqueda UCC en su propia entidad antes de aplicar. Lleva minutos y te dice exactamente quién necesita firmar algo. Estar sorprendido en la semana final por una presentación que había olvidado es un retraso común y totalmente evitable.
Sale-leaseback en el equipo que ya posee
Si el capital en lugar de la adquisición es el objetivo, el equipo que ya posee libre y claro puede a veces ser monetizado: lo vende a un arrendador y lo alquila de nuevo, manteniendo la posesión y el uso al convertir el activo en efectivo.
La documentación aquí es más estricta, porque el prestamista está estableciendo tanto el valor como la propiedad clara sin compra en vivo para anclarla. Espere la factura original, prueba que se pagó, título claro o un registro UCC limpio, fotografías actuales y lecturas de medidores, y a menudo una valoración de terceros. Los avances siguen el valor actual, no lo que pagó, por lo que la recuperación es parcial.
Un cronograma ilustrativo
| Etapa | ¿Qué pasa? | Donde estalla |
|---|---|---|
| Aplicación y finanzas | Examen del crédito del prestatario | Falta de impuestos o un calendario incompleto de la deuda |
| Examen del activo | Factura, serie, valoración si es necesario | Facturas de suma fija, series perdidas, sin lectura de medidores |
| Estructura y documentos | Plazo, anticipo y conjunto de pagos; documentos publicados | Desigualdad del nombre de la Entidad contra los archivos estatales |
| Lien clearance | UCC search; subordinación si existe una manta | Esperando un prestamista existente para firmar |
| Seguro | Certificado con pérdida correcta payee y descripción del activo | Agente no disponible; nombre del prestamista equivocado |
| Financiación | Cableado al proveedor; certificado de entrega y aceptación | Banca de proveedores no verificada; depósitos no reconciliados |
Tres de esos seis puestos son activos y uno es administrativo. Ninguna requiere una decisión de crédito. Todo se puede trabajar antes de aplicar.
El archivo del equipo
Coloque esto antes de la primera presentación
- Cita o factura del vendedor con nombre del vendedor legal, identificación fiscal, fijación de precios y ubicación de entrega.
- Hacer, modelo, año y serie o VIN para cada unidad, fotografiado desde la placa de datos.
- Lectura de medidor o olor para cualquier equipo usado, fotografiado.
- Su nombre de entidad exactamente como archivado con el estado, más documentos de formación y letra EIN.
- Dos años de rendimientos fiscales de negocios y una hoja de balance anual a fecha.
- Un calendario de la deuda indica cada obligación existente con pago mensual y saldo restante.
- Una búsqueda UCC en su entidad, con detalles de contacto para cualquier parte asegurada existente.
- Nombre del agente de seguros, teléfono y correo electrónico, listo para emitir un certificado en breve aviso.
- Para compras privadas: identificación del vendedor, factura de venta, título y información de pago.
- Cualquier depósito ya pagado, con el recibo, y una decisión sobre cómo será tratado.
- Instalación, rigging y fletes, separados del precio del equipo.
Llegar con ese conjunto y el lado del activo se convierte en una formalidad. Lo que queda es una conversación sobre cobertura y estructura, que es la que vale la pena tener.
¿Puedo obtener financiación antes de elegir una máquina específica?
A menudo se puede revisar el lado del crédito y una estructura indicativa basada en sus finanzas y una descripción del tipo de activo. La financiación requiere una máquina específica, ya que el prestamista está asegurando una pieza de garantía identificada. Secuenciarlo de esta manera es realmente útil: usted compra saber su número en lugar de adivinar.
¿Por qué el prestamista necesita que mi nombre de entidad coincida exactamente?
Debido a que los archivos UCC son indexados por el nombre legal exacto del deudor como aparece en los registros del estado. Una presentación contra un nombre comercial o una ortografía ligeramente diferente puede ser ineficaz, lo que significa que el prestamista no está asegurado. Es un requisito técnico con consecuencias reales, y es por ello que se solicitan documentos de entidad.
¿Y si el vendedor ya tiene mi depósito?
Dile al prestamista al principio, con el recibo. La financiación es generalmente tamaño contra el saldo restante, por lo que el depósito normalmente se convierte en su contribución de equidad. Algunos prestamistas pueden reembolsar un depósito reciente a través de financiación y otros no pueden, y la respuesta debe venir antes de que el depósito se pague cuando sea posible.
¿Cuánto tarda un archivo de equipo?
Las transacciones directas con documentación completa pueden moverse rápidamente, y los archivos que necesitan inspección, evaluación o subordinación de un prestamista existente tardan significativamente más. El tiempo varía según el tipo de prestamista, activo y transacción. La variable que controlas es la integridad en la sumisión, que generalmente importa más que cualquier otra cosa.
¿Qué es un certificado de entrega y aceptación?
Un documento corto que firma confirmando el equipo llegado, es la máquina descrita, y se instala y opera. Normalmente lleva el número de serie final y es a menudo el último artículo antes o inmediatamente después de la financiación. Importa legalmente, así que léalo en lugar de firmar el día de entrega sin comprobar que la serie coincide con la máquina.
¿Un prestamista de capital laboral existente bloqueará el acuerdo?
Normalmente no bloquean, pero a menudo tienen que consentir. Un puesto de manta que cubre todos los activos puede capturar nuevos equipos, por lo que el prestamista del equipo normalmente necesita una subordinación o una liberación limitada. La mayoría de los prestamistas establecidos manejan estas rutinas; el retraso es la programación y la respuesta, por lo que la solicitud debe salir temprano.
¿Pueden varias máquinas ir en una aprobación?
Frecuentemente sí, ya sea en un horario o como horarios separados bajo un acuerdo maestro. Una estructura maestra vale la pena preguntar sobre si usted compra equipo regularmente, ya que permite que las adiciones posteriores se muevan más rápido con un paquete de documento más corto. Los términos de cada activo siguen la propia vida de ese activo.
Dónde empezar
Haz dos cosas esta semana, antes de hablar con alguien sobre términos. Ejecute una búsqueda UCC en su propia entidad para que sepa quién ya está archivado en su contra. A continuación, consiga que el vendedor vuelva a publicar la cita con el precio de línea, su nombre de entidad legal exacto y los números de serie, si existen.
Esos dos pasos eliminan la mayoría de los retrasos en esta categoría. Con el archivo de activos montado y su corriente financiera, el escritorio puede moverse directamente a la estructura, igualando el plazo a la vida de la máquina y la forma de pago a su flujo de efectivo: en lugar de pasar una semana persiguiendo un número de serie de una placa de datos.
Equipo de Evaluación de Qualified Commercial
Crédito y mercados de capital
El equipo de Qualified Commercial revisa diariamente expedientes de bienes raíces comerciales, concesionarios y negocios. La Academia se escribe a partir de ese trabajo: cómo se analizan, valoran y rechazan realmente los expedientes, no desde una hoja de tasas.
Contenido únicamente educativo. Nada de lo aquí expuesto constituye un compromiso de préstamo, una oferta de crédito ni asesoría fiscal, legal o contable. Los términos, plazos y criterios varían según el prestamista, el expediente y las condiciones del mercado; las cifras son ilustrativas.