Una máquina de seis años al sesenta por ciento del nuevo precio parece una victoria obvia hasta que el financiamiento vuelva con un corto plazo, un pago más grande y un requisito para una inspección que no había presupuestado. Nada de eso es un prestamista difícil. El equipo usado es un crédito realmente diferente: menos certeza colateral, menos vida restante, más varianza entre una unidad y otra, y ningún fabricante detrás de ella.
Eso no hace que el equipo usado sea una mala compra. Para muchas operaciones es claramente la correcta: plataformas comprobadas, disponibilidad inmediata, no hay tiempo de ventaja de dieciocho meses. Esto significa que la comparación tiene que ser ejecutada a costo por año de servicio en lugar de a precio, y el archivo tiene que ser construido de manera diferente. Esta pieza cubre ambos.
Las cuatro cosas que cambian
Muévete de nuevo a usado y cuatro variables se mueven juntas. Los operadores normalmente anticipan a uno de ellos y se sorprenden por los otros tres.
| Variable | Equipo nuevo | Equipo usado | Por qué se mueve |
|---|---|---|---|
| Tasa de avance | El pago bajo o no es común | Menor; pagos más grandes son típicos | Menos certeza sobre el valor de reventa en una venta forzada |
| Mandato | Set by the asset class ceiling | Acortado por la vida restante, no sólo clase | El término debe terminar mientras el activo sigue siendo líquido |
| Documentación | La factura del vendedor suele ser suficiente | Inspección, horas o kilometraje, verificación en serie, a veces evaluación | El prestamista no puede asumir la condición |
| Precios | El prestamista es mejor para la clase de activos | Precio general más amplio | Mayor gravedad de la pérdida si tiene que ser liquidada |
| Speed | Más rápido: factura a la financiación | Más lento cuando se requiere inspección o búsqueda de mentiras | Los pasos de terceros se sientan fuera del control del prestamista |
El que atrapa a la gente es el pago inicial. Un operador que asumió la máquina utilizada tomaría menos dinero del negocio descubre con frecuencia que el precio de compra más pequeño y el mayor capital requerido anulan aproximadamente, dejando el efectivo a la firma similar a la nueva alternativa.
Cómo se mide la edad
El año modelo es la medida más cruda y raramente la operativa. Lo que los prestamistas quieren es una medición de uso: horas en el medidor para la mayoría de los equipos industriales y de construcción, millas para vehículos de carretera, ciclos o impresiones para algunas máquinas de producción.
Una máquina de doce años con dos mil horas y registros completos de servicio puede subescribir más cerca de una unidad mucho más nueva. Una máquina de cinco años con dieciocho mil horas y ningún registro no. El conjunto de registros está haciendo tanto trabajo como el medidor, porque convierte a un desconocido en una historia documentada.
Por lo general, también hay un límite de vencimiento que se arrastra detrás del cálculo del término: muchos programas superan la edad del activo al final del término, no sólo a la financiación. Es por eso que una máquina puede ser financiera a los cuarenta y ocho meses y no a los sesenta, la versión de sesenta meses pone el activo más allá de la edad que el prestamista está dispuesto a mantener como garantía.
Tipo de vendedor cambia la transacción
Distribuidor o revendedor autorizado
El camino más limpio. Hay un negocio con un ID de impuestos para pagar, una factura real, generalmente un registro de reacondicionamiento y a veces una garantía limitada. Los prestamistas son fondos de cableado cómodos para un proveedor establecido.
Partido privado
Común en construcción y camiones y totalmente financiable, con pasos adicionales. El prestamista necesita confirmar que el vendedor posee realmente el activo libre de licencias, lo que significa una búsqueda de UCC y, para el equipo titulado, un cheque de título. El pago de un tenedor existente a menudo tiene que ser manejado dentro de la financiación. Espere una factura de venta, identificación del vendedor y llamadas de verificación.
Auction
El problema de tiempo más difícil en la financiación del equipo. Las subastas normalmente requieren el pago dentro de una ventana muy corta después de la caída del martillo, y el equipo se vende generalmente como-es sin contingencia de inspección y sin recurso. Financiar una compra de subastas requiere que se establezca con antelación.
La comparación que importa: costo por año de servicio
El precio es el eje equivocado. Lo que estás comprando es una corriente de años productivos, y la comparación honesta divide el efectivo total desembolsado por los años de servicio que obtienes de forma realista.
Ejecute esa aritmética en sus propios números y a veces favorecerá el uso y a veces no. El punto es que es contestable, y que una diferencia de $55,000 en precio de pegatina no lo resuelve. Agregue un equipo de mantenimiento diferencial, usado durante su período de garantía normalmente lleva una línea de mantenimiento anual más alta, y la brecha a menudo se ensancha más.
Donde se utiliza gana decisivamente es la disponibilidad. Si el equipo nuevo lleva un plazo de catorce meses y ahora tiene trabajo, la comparación costo-por año está al lado del punto. Capacidad que puede instalar este mes vale una prima sin capturas de hoja de cálculo.
Inspección, evaluación y cuestión de mentira
Por encima de un umbral que varía según el prestamista y el activo, la financiación del equipo utilizado implica comúnmente una opinión de terceros sobre el valor o la condición. Podría ser una valoración de escritorio de los datos publicados de subastas, una inspección física con fotografías y lecturas de medidores, o una evaluación completa para transacciones más grandes.
Trata esto como útil en lugar de como un obstáculo. Una inspección que muestra una máquina vale menos que el precio que pide le ha ahorrado dinero. Lo que debe gestionar es el tiempo: los pasos de terceros toman días y se sientan fuera de su control, así que programe el momento en que la compra es real en lugar de al final.
La búsqueda de mentiras no es negociable y es donde las ofertas de partido privado más a menudo se estancan. Un vendedor que todavía debe dinero en el equipo no puede entregar título claro hasta que se pague ese saldo, y coordinar un pago con su financiación es un paso mecánico específico que alguien tiene que poseer. Pregunte sobre la financiación existente en la primera conversación con el vendedor, no la última.
Reconstruidos, remanufacturados y reformados
Estas palabras no son intercambiables y los prestamistas las leen cuidadosamente. Una unidad remanufactured de fábrica con garantía del fabricante y una designación de serie de reset puede subescribir cerca de nuevo. Una máquina que una tienda reconstruida con piezas no especificadas y sin documentación es una máquina utilizada con una descripción optimista.
La distinción es evidente. Alcance documentado de trabajo, listas de partes, quién realizó el trabajo, qué garantía se adjunta y si el medidor fue reajustado: esos detalles mueven la subescritura. El adjetivo por sí solo no.
Construcción de un archivo de equipo usado
Qué montar antes de solicitar términos
- Hacer, modelo, año modelo y número de serie completo o VIN, verificado contra la máquina en lugar del anuncio.
- Medidor de hora actual o lectura de odómetro, fotografiado.
- Registros completos de servicio y mantenimiento, o una declaración honesta que no existen.
- Identidad del vendedor y tipo: concesionario, fiesta privada o subasta, con un ID fiscal para vendedores de negocios.
- Una factura escrita de venta o factura que muestra el precio, las partes y el activo específico.
- Confirmación de si un yacimiento o arrendamiento existente está pendiente, y detalles de pago si es así.
- Documentos de título para cualquier título, chequeado por el nombre real del propietario y cualquier acristalado grabado.
- Fotografías de la máquina, la placa de datos y el medidor, con cualquier defecto conocido visible en lugar de ocultar.
- Su estimación de la vida restante en años en su utilización, y lo que espera que el mantenimiento anual funcione.
- Costo de entrega, rigging e instalación, citado por separado del precio de compra.
Ese set hace dos cosas. Recibe el archivo escrito más rápido, y te obliga a responder preguntas sobre la máquina que vale la pena responder antes de comprarlo independientemente de quién lo financia.
¿Hay un límite de edad para el equipo financiero?
La mayoría de los programas tienen uno, y generalmente se aplica a la edad del activo al final del término en lugar de al financiamiento. Es por eso que una máquina dada puede ser financiable durante cuarenta y ocho meses pero no sesenta. Los límites difieren sustancialmente por la clase de activos, ya que una herramienta de la máquina y una edad del sistema por computadora portátil son muy diferentes.
¿Por qué el pago de baja en una máquina más barata?
Las tasas de avance reflejan la certeza de recuperación, no el precio. Un prestamista espera recuperar un mayor porcentaje del costo de un nuevo activo en una venta forzada que el de un usado, por lo que requiere más equidad del comprador en la unidad utilizada. El efecto práctico es que el efectivo al firmar una compra utilizada es a menudo más cercano a la nueva alternativa que la diferencia de precios sugiere.
¿Puedo financiar una máquina comprada de otro negocio directamente?
Sí, las compras privadas se financian rutinariamente. Esperar verificación adicional: confirmar que el vendedor posee el activo, una UCC y la búsqueda de títulos, una factura adecuada de venta y coordinación de cualquier pago existente. Añade días, no semanas, cuando la información se recoge pronto.
¿Cómo valoran los prestamistas los equipos usados?
Típicamente contra los datos publicados de subastas y distribuidores para la misma marca, modelo y año, ajustados por horas, condición y configuración. Para los activos más grandes o inusuales se puede requerir una inspección física o una evaluación formal. El prestamista está estimando el valor de liquidación ordenada, que normalmente está muy por debajo de lo que está pagando al por menor.
¿Una garantía cambia los términos que puedo obtener?
Puede ayudar, especialmente en operaciones más grandes, porque reduce la probabilidad de que el activo deje de producir a mitad de período. Una garantía transferible del fabricante o una remanufactura documentada tiene más peso que la garantía informal de un distribuidor. Es un factor entre varios más que un factor decisivo.
¿Y si la evaluación viene por debajo del precio de compra?
La financiación es generalmente de tamaño contra la menor costo o valor evaluado, por lo que compensa la diferencia en efectivo o renegociado con el vendedor. Esto es información incómoda pero genuinamente útil: es un tercero que le dice que el precio está por encima del mercado antes de ser dueño de la máquina.
¿Puedo financiar el equipo que ya compré con efectivo?
A veces, a través de un libro de venta o un refinanciamiento de equipo, y por lo general hay una ventana después de la compra durante la cual es sencillo. Los términos dependen de la edad y el valor del activo en el momento en lugar de lo que pagó, por lo que la recuperación es típicamente parcial. Si sabes que quieres financiarlo, hacerlo a la compra es generalmente más limpio.
Dónde empezar
Antes de negociar el precio, ejecute la comparación costo-por año de servicio contra la nueva alternativa utilizando estimaciones conservadoras de vida restante. Si se utiliza todavía gana en sus números, entonces vaya a construir el archivo (número de serie, lectura de medidores, registros de servicio, posición de mentira) antes de pedirle a alguien términos.
Si la compra de subastas es parte del plan, arregle el lado de crédito primero y conozca su número antes de registrarse a la oferta. Los operadores que compran bien en subasta son los que hicieron el trabajo financiero semanas antes y caminaron en saber exactamente por lo que podían pagar.
Equipo de Evaluación de Qualified Commercial
Crédito y mercados de capital
El equipo de Qualified Commercial revisa diariamente expedientes de bienes raíces comerciales, concesionarios y negocios. La Academia se escribe a partir de ese trabajo: cómo se analizan, valoran y rechazan realmente los expedientes, no desde una hoja de tasas.
Contenido únicamente educativo. Nada de lo aquí expuesto constituye un compromiso de préstamo, una oferta de crédito ni asesoría fiscal, legal o contable. Los términos, plazos y criterios varían según el prestamista, el expediente y las condiciones del mercado; las cifras son ilustrativas.